Moneyfarm

Moneyfarm è uno strumento di investimento disponibile online che sarebbe utile a gestire le finanze personali. Molti utenti del web ne hanno sentito parlare e per questo cominciano a chiedersi esattamente cos’è, come si utilizza e se può dare i risultati attesi in termini di ROI (return on investment).

Qui cerchiamo di rispondere a tutte le domande degli utenti in merito a Moneyfarm. Lo faremo attraverso un approfondimento condotto da noi, ma anche attraverso le esperienze dirette di utenti che hanno effettivamente provato la piattaforma e hanno condiviso con noi i risultati ottenuti.

Oggi, in un contesto dove le reali opportunità di investimento scarseggiano, è giusto e importante valutare servizi come quelli di Moneyfarm. Proprio allo scopo di offrire ai nostri lettori soluzioni di investimento valide parleremo qui anche delle alternative a Moneyfarm come la piattaforma di Social Trading ideata da eToro (visita il sito qui).

Scopriamo Moneyfarm: come funziona?

Quali sono i servizi proposti da Moneyfarm? La piattaforma funziona come un servizio di consulenza finanziaria su misura per chi lo richiede. Non ci sono limiti di iscrizione e si possono richiedere facilmente informazioni, tuttavia, ricordiamo che è impossibile partecipare per chi ha capitali inferiori ai 5000 €.

Dunque, chi non dispone di una simile cifra è automaticamente escluso da Moneyfarm, ma può valutare altri servizi di investimento in rete, come appunto quello di eToro come abbiamo menzionato prima. Qui i capitali richiesti per iniziare sono molto più bassi (solo 200€).

L’iscrizione a Moneyfarm comporta la risposta a un questionario iniziale. È molto importante rispondere alle domande poste perché attraverso di esse si possono definire i propri obiettivi di investimento in maniera più chiara. Le domande servono anche a specificare il proprio profilo di rischio.

Una volta raccolte tutte le informazioni necessarie, Moneyfarm elabora un piano di investimento su misura per il richiedente che poi viene sottoposto ad esso per una valutazione. A questo punto si può scegliere se adottare il piano oppure no. Il proprio investimento, comunque, non si avvia fin quando un piano non è stato accettato.

Moneyfarm

Si guadagna con Moneyfarm?

Si riesce davvero a guadagnare con Moneyfarm? E se si, quanto si riesce a portare a casa? Queste sono sicuramente le domande che premono di più a qualsiasi utente. Una risposta definitiva è difficile darla, i risultati, infatti, dipendono da parecchi fattori di cui uno fondamentale è la quantità di capitale impiegato.

La piattaforma, comunque, è disponibile fin da subito ad offrire stime in merito. Sul sito dell’azienda basta inserire un indirizzo email e una password da inventare al momento per fare una simulazione del proprio guadagno potenziale, ma anche dell’arco temporale in cui è possibile ottenerlo.

Il problem è che le stime ottenute non rappresentano un guadagno garantito, ma appunto, sono solo stime, quei profitti potrebbero non realizzarsi mai. Se questo da una parte non depone a favore di Moneyfarm perché è un aspetto poco appetibile, dall’altra il fatto che l’azienda specifichi che i profitti non sono garantiti è indice di serietà.

Moneyfarm: vantaggi e svantaggi

Volendo riassumere brevemente i buoni e i cattivi aspetti del servizio possiamo riportare il tutto in 6 punti salienti.

Gli svantaggi essenziali

  1. Profitti non sono garantiti
  2. Investimento minimo di 5000 €
  3. Ci sono da pagare le commissioni

I vantaggi essenziali invece sono:

  1. Libertà di prelievo senza vincoli
  2. Investimenti diversificati
  3. Servizio autorizzato Consob

Moneyfarm opinioni

Partendo proprio da questi punti elencati possiamo esprimere alcune opinioni su Moneyfarm e i suoi servizi. Innanzitutto, il fatto che i profitti non siano garantiti può essere considerato un problema, ma soprattutto per chi vuole investire senza assumersi nessun rischio.

Il classico risparmiatore non troverà in Moneyfarm quello che cerca, ma piuttosto dovrebbe rivolgersi a una banca per l’apertura di un conto deposito con interesse fisso annuo garantito. A quel punto si ha la certezza di vedere l’entrata arrivare, anche se molto probabilmente la banca terrà i fondi del cliente bloccati.

Un problema più rilevante è il capitale minimo di 5000€ per iniziare che è una cifra piuttosto elevata, soprattutto per chi intende provare il servizio prima di cominciare a usarlo seriamente. Sarebbe positivo avere la libertà di cominciare con meno soldi per testare se il servizio effettivamente funziona e se fa al caso proprio prima di impegnarsi per cifre più importanti.

I broker di trading online come eToro che offrono piattaforme di investimento simili a Moneyfarm per ovviare al problema della necessità di fare prove e testare ancora prima di fare depositi, offrono la possibilità di aprire un conto demo.

Questo tipo di conto è molto comodo perché senza alcun tipo di impegno e senza dover pagare nulla permettono di provare il trading online su moltissimi strumenti finanziari come criptovalute, Forex, azioni e materie prime. Si può aprire un conto demo con eToro cliccando qui.

Moneyfarm: commissioni e costi

Ancora più dolente è il capitolo commissioni. I servizi di Moneyfarm, infatti, non sono gratuiti, solo l’iscrizione si può fare a titolo gratuito. Una volta avviati i propri piani di investimento si comincia a versare le commissioni a Moneyfarm, il che è lecito, ma bisogna sempre valutare se sia conveniente.

Qui su DiventareTrader.com sconsigliamo sempre di scegliere servizi dove viene richiesto il pagamento di commissioni come nel caso del trading bancario. Va detto che però almeno Moneyfarm usa massima trasparenza nel comunicare all’utente a quanto ammontano i suoi costi di commissione. È possibile fare il calcolo ancora prima di iniziare.

Le commissioni di Moneyfarm funzionano in base a un sistema proporzionale ben congegnato. Questo sistema premia maggiormente gli utenti che investono grosse somme di denaro, mentre è più severo con coloro che investono piccoli capitali. Ecco il quadro della situazione:

  • Commissioni dell’1% fino a 2 milioni di euro di investimento
  • Commissioni dello 0,30% per investimenti superiori ai 2 milioni di euro

Diciamo, quindi, che il risparmio in realtà inizia da capitali a dir poco importanti e di grosse dimensioni. Inoltre, al di là dei costi di Moneyfarm ci sono da aggiungere i costi medi dei fondi, pari allo 0,26%, costo fisso che non dipende da quanto si investe.

Lo spread su strumenti finanziari

Non finisce qui, Moneyfarm applica anche uno spread sul prezzo Bid e Ask (domanda e offerta) ovvero la differenza che si applica sull’acquisto di qualsiasi strumento finanziario. Questo costo è pari allo 0,07%. Lo spread è un costo fisso tipico di questo genere di investimenti, ma è talmente basso che si può considerare accettabile.

Anche tutti i broker legali e autorizzati che operano nel campo del trading online con strumenti derivati hanno lo spread. Ma si tratta di un costo massimo dello 0,07% del capitale di investimento, quindi parliamo di una spesa davvero poco rilevante e di semplice gestione.

Anche il broker eToro per usare i suoi strumenti finanziari fa pagare lo spread, ma la differenza con Moneyfarm è che questo broker poi eToro non impone alcun altro tipo di costo ai suoi utenti iscritti, quindi a conti fatti il risparmio diventa davvero considerevole.

Bisogna comunque sottolineare che i servizi di Moneyfarm, a fronte di una spesa totale che può ammontare a oltre l’1,33% del capitale investito, restano tra i migliori del settore perché si caratterizzano per un ottimo livello di trasparenza e serietà:

  • L’utente è sempre messo al corrente dei costi che deve sostenere prima del momento di pagare.
  • Non si paga per l’apertura o la chiusura di posizioni di mercato, proprio come nel caso di eToro.
  • Non ci sono altri costi di servizio, una volta ottenuti profitti si devono pagare soltanto le tasse.
  • Si può abbandonare Moneyfarm in qualsiasi momento senza penali.

Chi ha provato invece il trading bancario sa benissimo come tutti questi aspetti siano soggetti a forti restrizioni che non lasciano spazi di libertà agli investitori. Coloro che hanno provato servizi come quello di Webank o simili sanno che le commissioni possono essere anche più salate e che i costi non sempre sono trasparenti al 100%.

Recensioni su Moneyfarm

Le recensioni su Moneyfarm sono tutte concordi nell’ammettere che si tratti di un servizio sicuro e certificato che non ha mai fatto parlare di se come di truffa. Non a caso la piattaforma è stata premiata come ottimo servizio di consulenza finanziaria in Italia ed ha ricevuto molte recensioni positive dai suoi stessi utenti come attestato da società indipendenti di sondaggio.

In Italia Moneyfarm è un servizio certificato da parte della Consob che come noto è la massima autorità italiana in tema di investimenti e mercati finanziari. Si tratta della stessa authority che rilascia le licenze nel campo del trading online a broker come eToro o 24option (visita il sito ufficiale qui) che sono tra i migliori in Italia e nel mondo.

Per quanto riguarda l’aspetto della sicurezza, dunque, non c’è nulla da dire. Moneyfarm è un servizio che non presenta rischi se non quelli relativi al fatto stesso di fare degli investimenti nel settore finanziario il che inevitabilmente comporta l’accettazione di una soglia di rischio da parte dell’utente.

Per quanto riguarda le recensioni di coloro che hanno provato il servizio, sembrano venire a galla alcuni aspetti poco meritevoli, così come sottolineato da alcuni utenti in sede di commento.

Alcuni riportano costi di commissione troppo elevati e un servizio clienti a poco garbato come riportato da “Fidelio”:

Commissioni altissime (devi avere i milioni investiti se vuoi pagarne poche), pochi mercati, deposito minimo di 5000 euro. Basta dire solo questo per capire che il Moneyfarm fa veramente *******. Posso dire di non essere neanche soddisfatto del lato umano dell’azienda: è gente con la puzza sotto il naso e il servizio clienti è sgarbato. Quando gli ho detto che volevo investire solo 250 euro mi hanno riso in faccia. PASSO

Altri denunciano messaggi pubblicitari a loro dire poco affidabili come “Natalino” che afferma:

“è vero che nessuno garantisce i rendimenti e che i rendimenti passati non sono garanzia per il futuro, tuttavia pubblicità come:
E’ sempre un buon momento per investire
Rendimento medio degli ultimi tre anni 5,7%
Non corrispondono al vero .”

Insomma, chi si aspetta rendimenti fissi e garantiti ogni mese non è a Moneyfarm che deve rivolgersi, anche se dobbiamo dire che sarebbe meglio evitare certa pubblicità per non creare aspettative in alcuni utenti meno preparati in materia economica.

Alternative a Moneyfarm

Per tutti gli utenti che non intendono pagare commissioni o altri tipi di costi fissi simili a quelli introdotti da Moneyfarm è necessario rivolgersi ad altre piattaforme di investimento sempre legali e riconosciute dalla Consob.

In Italia le alternative in questo senso non mancano in quanto esistono broker di trading online che offrono un servizio di investimento sicuro e senza rischio di truffa, ma soprattutto con grande libertà di scelta e risparmio sui costi.

Investire con eToro

Nel corso della nostra guida abbiamo avuto modo più volte di nominare eToro, un broker finanziario che ha una piattaforma di negoziazione all’avanguardia, ricca di servizi utili e assolutamente gratuiti. Facciamo un paio di esempi:

  • Social Trading: eToro offre il trading a livello sociale a tutti i suoi utenti. La sua piattaforma permette interazione con altri investitori per ricevere consigli e suggerimenti sui migliori asset del momento e le strategie da usare. Scopri il Social Trading sul sito ufficiale di eToro (clicca qui).
  • Copy Trading: altro servizio esclusivo e del tutto gratuito è quello di Copy Trading che permette di fare negoziazioni in maniera praticamente automatica e senza l’intervento dell’utente. Tutto ciò che bisogna fare è scegliere un trader professionista tra quelli di eToro e avviare il servizio di copia automatica di tutte le sue operazioni. Scopri di più su questa opportunità qui.

Investire con 24option

Al pari di eToro ottima scelta per intervenire sui mercati finanziari con il proprio capitale di investimento è 24option. Si tratta anche qui di un broker completamente libero da commissioni con una eccellente piattaforma di trading.

24option (qui il sito ufficiale) è un broker molto conosciuto in Italia e offre il trading CFD anche a leva finanziaria per moltiplicare i propri profitti. È diventato così famoso in Italia tanto da essere tra gli sponsor ufficiali della Juventus ormai da molti anni.

La sua offerta comprende:

  • Corso di trading: per gli utenti che non sanno come affacciarsi sui mercati per guadagnare è disponibile un corso di trading ideato appositamente per loro. Si tratta di un corso realizzato da esperti semplice da seguire e con un valore di mercato di migliaia di euro. 24option lo offre GRATIS qui.
  • Segnali di trading: come supporto ai trader 24option offre anche i segnali di investimento che sono delle notifiche con tutte le indicazioni su come e dove investire con ottimo potenziale di profitto. Vai sul sito ufficiale per scoprire il servizio segnali, clicca qui.

Conclusioni su Moneyfarm

Moneyfarm può essere considerato uno dei servizi di investimento più sicuri, organizzati ed efficienti in circolazione, tuttavia è difficile dire se sia realmente conveniente. Soprattutto per clienti di altissimo target è servizio che può essere preso in considerazione.

Per tutti gli utenti che desiderano prima fare delle prove su un conto dimostrativo e che non intendono pagare alte commissioni di negoziazione noi consigliamo i classici broker come eToro e 24option che sono sicuramente attrezzati per garantire ottime performance agli utenti, mentre gli permettono anche di risparmiare.

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