Stablecoin cosa sono? Guida completa al funzionamento di queste crypto
Di Lorenzo Moretti Se vi siete chiesti cosa sono le Stablecoin e come funzionano siete nel posto giusto. In questa guida vi toglieremo ogni dubbio su queste particolari criptovalute di cui spesso si sente parlare.
Quando si tratta di fare trading sulle criptovalute si beneficia della volatilità ma questa è anche un rischio perché può fare guadagnare ma anche perdere valore a queste monete digitali.
In alcune occasioni sarebbe meglio che non ci fosse affatto questa volatilità, perché magari si vuole solo “parcheggiare” del denaro al di fuori del circuito bancario tradizionale, magari tenendolo pronto per un successivo investimento in crypto.
Le Stablecoin servono a questo, a fornire decentralizzazione senza il rischio della volatilità, o almeno dovrebbero…
Di seguito potete vedere una tabella riepilogativa delle Stablecoin:
In questa guida vedremo anche come investire in Stablecoin e come comprare e vendere criptovalute con Broker come eToro, sicuri e regolamentati:
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Indice
Stablecoin cosa sono
Come suggerisce il nome, le Stablecoin sono un particolare tipo di criptovaluta (o token crittografico) progettato per essere “stabile” cioè per non variare di prezzo.
Mentre valute come Bitcoin oscillano parecchio per una serie di fattori, tra cui domanda e offerta, fiducia degli investitori ed eventi come l’halving di Bitcoin, le Stablecoin sono ancorate a un valore fisso.
Di solito questo valore è una valuta Fiat (tradizionale) come il dollaro USA, ma può anche essere una merce come l’oro o il petrolio.
L’idea alla base delle Stablecoin è che il valore dell’asset sottostante sia abbastanza stabile da tenere sotto controllo quello della Stablecoin corrispondente. Ma è davvero così?
Lo scoprirete proseguendo la lettura della nostra guida.
Stablecoin crypto: Come investire?
Le Stablecoin non sono speculative, il loro valore è “stabile” perciò non si può investire come comprando EOS, Cronos o Kyber Network (giusto per citarne alcune).
Anzi, di solito chi le acquista vuole proprio evitare la volatilità e desidera semplicemente detenere del denaro in maniera decentralizzata, al di fuori del sistema bancario tradizionale.
Tramite i protocolli DeFi è anche possibile ottenere un “rendimento” quando si mettono in staking delle Stablecoin su un exchange, ma non è molto remunerativo.
E’ anche possibile usare le Stablecoin come collaterale per ottenere prestiti in criptovalute e investire queste ultime, ma si tratta di pratiche complesse e molto rischiose.
In definitiva se volete investire in questo settore è meglio evitare le Stablecoin e fare trading di criptovalute, che è molto più redditizio e approfitta della volatilità anziché cercare di evitarla.
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Stablecoin list: I diversi tipi di Stablecoin
Per capire a cosa servono le Stablecoin dobbiamo capire che ne esistono di vari tipi, principalmente 3, ovvero:
- Stablecoin supportate da Fiat (altrimenti note come peg Stablecoin). Si tratta di token crittografici il cui valore è legato a una valuta fiat sottostante. Potrebbe essere la sterlina britannica, lo yen giapponese, il dollaro canadese, il franco svizzero: le possibilità sono quasi infinite, ma la più comune è il dollaro USA. Di solito per ogni Stablecoin emessa c’è un controvalore nella valuta fiat detenuto dall’emittente.
- Stablecoin collaterali. Queste crypto funzionano utilizzando lo stesso principio delle stablecoin supportate da fiat. Tuttavia, invece di essere legate a USD, GBP o EUR, sono legate al valore di un’altra criptovaluta.
- Stablecoin algoritmiche. A differenza delle Stablecoin garantite da fiat o collaterali, le Stablecoin algoritmiche non sono legate a un asset sottostante. Invece, la fornitura circolante è controllata da un algoritmo che aumenta o riduce l’offerta di token, in base alle necessità.
Ognuna di queste categorie ha proprietà diverse che le rendono adatte a una gamma di scopi diversi, ma le più sicure sono senza dubbio le Stablecoin supportate da Fiat.
Stablecoin migliori
Vediamo adesso quali sono le migliori Stablecoin sul mercato e per quale ragione vengono utilizzate nel mondo delle criptovalute e della Finanza Decentralizzata:
Tether (USDT)
USDT è la Stablecoin più diffusa, le prima che è stata ampiamente utilizzata e una di quelle ritenute “sicure”.
- Capitalizzazione di mercato: $ 73 miliardi
- Volume (24h): circa $ 50 miliardi
USD Coin (USDC)
USDC è considerata la Stablecoin più sicura in assoluto, quella che rispetta le regole e le stringenti normative statunitensi, ma è poco decentralizzata, di fatto “appartiene” all’exchange Coinbase. Anche in questo caso si tratta di una Stablecoin supportata da valuta Fiat.
- Capitalizzazione di mercato: $ 53 miliardi
- Volume (24h): circa $ 4 miliardi
Binance USD (BUSD)
BUSD è la risposta di Binance a USDC ed è stata realizzata in collaborazione con Paxos , che gestisce il funzionamento della Stablecoin.
- Capitalizzazione di mercato: $ 18 miliardi
- Volume (24h): circa $ 5 miliardi
Dai (DAI)
DAI è una Stablecoin sovra-collateralizzata creata da MakerDAO un protocollo DeFi che permette il prestito di criptovalute.
- Capitalizzazione di mercato: $ 6,5 miliardi
- Volume (24h): circa $ 340 milioni
Stablecoin rischio
Il rischio delle Stablecoin è connesso alla volatilità e alla perdita del “peg” quindi dell’ancoraggio alla valuta Fiat o alla Commodity alla quale la crypto è legata.
La volatilità è uno dei concetti più importanti nel mercato delle criptovalute. E’ la misura in cui una criptovaluta (o qualsiasi altra risorsa) oscilla di valore.
È un indicatore importante per i trader e gli investitori, che possono utilizzare queste informazioni per prevedere opportunità di investimento. In effetti, lo studio dei movimenti di prezzo passati è uno dei passaggi più importanti da compiere prima di aggiungere una nuova criptovaluta al proprio portafoglio.
Tornando alle Stablecoin i rischi ai quali si può andare incontro investendo in queste particolari criptovalute sono principalmente 2:
- Che la collateralizzazione non sia sufficiente. Questo significa che l’ente che emette la Stablecoin in realtà non ha un controvalore 1.1 in dollari USA (o nella valuta corrispondente) per mantenere il prezzo stabile.
- Che l’algoritmo (nel caso si tratti di Stablecoin algoritmiche) non riesca ad agire rapidamente o con sufficienti volumi per far fronte ad elevate fluttuazioni fra domanda e offerta.
Quest’ultimo caso è accaduto con il crollo di una delle Stablecoin algoritmiche più popolari al mondo: UST dell’ecosistema Terra Luna.
Terra USD (UST)
UST è una Stablecoin algoritmica che per mantenere il “Peg” (il valore fisso) a circa 1 USD, è supportata da LUNA che funge da riserva di valore. L’algoritmo quindi immette o brucia Luna a seconda delle necessità.
A causa di un attacco volto a far crollare il prezzo di Bitcoin, tramite un complesso metodo che ha coinvolto il protocollo Anchor, l’ecosistema Terra/Luna e un enorme quantitativo di denaro, la Stablecoin UST ha perso il “peg”.
In poco tempo UST è scesa sotto il dollaro, si è scatenato il panico ed è crollato tutto: UST, Luna e tutta una serie di altcoin legate a questo protocollo.
Questo evento funge da monito: Non possiamo considerare le Stablecoin sicure perché in effetti non lo sono, non c’è una banca centrale a regolarne le oscillazioni, c’è un’azienda privata o un algoritmo, quindi fate attenzione!
Conclusioni
Se vi stavate chiedendo cosa fossero le Stablecoin ora speriamo di avervi tolto ogni dubbio su questa particolare tipologia di asset crittografici.
Ci rendiamo conto che l’interesse per questo tipo di monete digitali stia crescendo, ma grazie alle informazioni contenute in questa guida, ora sapete quali sono i rischi insiti all’interno di queste criptovalute “stabili”.
Considerando che la resa non è paragonabile al rischio che si corre detenendo Stablecoin, vi consigliamo di valutare attentamente se valga la pena investire in questi asset.
Se puntate al profitto, le criptovalute “non stabili” offrono molte possibilità di speculazione e i rischi non sono molto diversi da quelli che si corrono comprando Stablecoin. Il crollo di UST ne è una chiara conferma.
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FAQ
Le Stablecoin sono state sviluppate per aggirare la volatilità che rende il mercato delle criptovalute così rischioso.
Esistono tre tipi principali di Stablecoin: fiat-backed, collateralizzate e algoritmiche.
La maggior parte delle Stablecoin garantite da Fiat sono ancorate al dollaro USA, quindi in teoria valgono esattamente 1 dollaro USA cadauna.
Le principali includono Tether, DAI, USDC e BUSD.
Investire in criptovalute è senza dubbio più remunerativo (almeno potenzialmente) rispetto a comprare valute “stabili”. Un Broker con eToro vi permette sia di comprare direttamente le crypto, come sugli exchange, che di negoziarle tramite i CFD.
