Soisy cos’è, come funziona, rischi, costi e opinioni

Pubblicato: 28 Ottobre 2022 di Valerio Sanna

Soisy è una società che si occupa di P2P Lending orientato agli e-commerce. Permette infatti da un lato di investire prestando del denaro a soggetti privati che voglio fare acquisti su un e-commerce convenzionato e dall’altra di ottenere prestiti convenienti e rapidi.

Il prestito tra privati o Peer to peer lending è ormai una realtà diffusa e ci sono molte aziende che si sono lanciate in questo settore. Soisy ha scelto una nicchia di mercato ben definita, offrendo la possibilità di rateizzare gli acquisti online in maniera facile e veloce.

In questo modo si saltano le banche e le finanziarie e si ottengono dei prestiti direttamente da utenti privati, che utilizzano questo strumento per investire il proprio denaro.

In questa guida vedremo come funziona Soisy, come si investe e come si ottengono i prestiti. Vi mostreremo anche le migliori alternative se volete investire, descrivendovi pregi e difetti di questa piattaforma.

Iniziamo da una tabella riepilogativa su Soisy:

📊 Tipologia: Piattaforma di P2P lending
📈 Rendimento:
Tra il 4% e l’8% annuo
📋 Sito Web
soisy.it
⚙️ Piattaforma
Proprietaria
💸 Costi di abbonamento
Nessun costo fisso, solo delle commissioni sui finanziamenti
🖥️ Migliore alternativa
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Soisy cos’è?

Soisy S.p.A. è una società italiana innovativa, una startup che si è concentrata sul “marketplace lending”, una forma di P2P lending orientato agli e-commerce.

Funge da collegamento fra investitori e privati che desiderano rateizzare un acquisto in maniera semplice e rapida.

Non si tratta di un banca nè di una finanziaria , infatti non presta il suo denaro, ma offre quello degli investitori che lo depositano sulla piattaforma alla ricerca di un rendimento.

Soisy invia il denaro direttamente all’e-commerce, come farebbe una finanziaria e il negozio invia l’oggetto acquistato direttamente all’utente finale, il quale ripaga Soisy a rate con degli interessi, che vengono spartiti fra la piattaforma e gli investitori.

Il bello di questo sistema è la mancanza di intermediari “vecchia maniera” e questo permette di offrire condizioni vantaggiose sia ai prestatori che ai debitori, dando la possibilità agli e-commerce di aggiungere un sistema di rateizzazione molto economico.

Soisy è sicuro?

Soisy S.p.A. è regolamentata dalla Banca d’Italia, si tratta di un Istituto di Pagamento autorizzato, che non è molto diverso da una banca convenzionale, quindi tutto il denaro è gestito in maniera trasparente, proprio come farebbe una finanziaria tradizionale.

Anche in caso di fallimento, il denaro di Soisy e degli investitori rimarrebbe protetto e gestito per restituirlo ai creditori.

Oltre a questo, la piattaforma utilizza tutte le tecnologie di ultima generazione per garantire la sicurezza degli account, in maniera simile a quanto offerto dalle principali banche online.

Ovviamente investire tramite Soisy comporta dei rischi nel caso i debitori non ripaghino il prestito erogato, ma di questo parleremo meglio in un paragrafo apposito.

Soisy login e registrazione

Per iniziare ad investire su Soisy vi dovete registrare, ecco come funziona:

  1. Iscrivetevi sul sito di Soisy

    Compilate il form di registrazione a Soisy

  2. Completate la verifica della vostra identità

    Caricate una foto del vostro documento d’identità, del codice fiscale e fatevi un selfie con il documento in mano.

  3. Firmate il contratto in digitale

    Procedete alla firma del contratto con un codice inviato via sms.

  4. Completate le verifiche potrete depositare il denaro

    Una volta fatte le verifiche anti riciclaggio potrete depositare il denaro che volete investire sul conto di Soisy.

  5. Scegliete le modalità dell’investimento

    A questo punto potrete scegliere se investire in prestiti garantiti, reinvestire automaticamente, il rating, la durata e il tasso di interesse.

Soisy come funziona

Vediamo adesso come funziona Soisy, per gli investitori, gli e-commerce e gli acquirenti.

Investitori:

  • 4% con Garanzia di Rendimento e Reinvestimento Automatico
  • Rendimenti lordi attesi dal 5 all’8% senza Garanzia
  • Soglia d’ingresso bassissima: 10€
  • Nessun tempo di permanenza minimo e possibilità di svincolarsi in ogni momento
  • Trasparenza sulla gestione del rischio

E-commerce:

  • Pagamenti rateali semplici, veloci, 100% online
  • Integrazione semplice via API o plugin
  • Accredito immediato il giorno successivo all’acquisto
  • Aumento delle conversioni e del carrello medio
  • Team commerciale e tecnico prima, durante e dopo il go-live

Acquirenti:

  • Tasso mediamente più basso in base al merito creditizio
  • Approvazione della richiesta in soli 3 minuti
  • % di accettazione più alta rispetto alle finanziarie tradizionali
  • Autonomia e privacy nella richiesta
  • Richiesta di finanziamento 100% online su e-commerce convenzionati
Soisy come funziona

Soisy rate

Sul sito di Soisy riguardo le rate c’è scritto:

L’importo minimo finanziabile a rate con Soisy è di 100€ fino a un massimo di 15.000€, da ripagare in minimo 3 e massimo 60 rate (ma ogni partner – negozio fisico, e-commerce o professionista che sia – può scegliere un numero di rate massime inferiore: il nostro intento è infatti far pagare meno interessi possibili ai richiedenti e per questo, d’accordo con i partner, cerchiamo di non dilazionare troppo l’opportunità di pagamento, ovviamente in base agli importi e ai ticket medi dei nostri partner).

Soisy crif

Riguardo al CRIF, sul sito di Soisy viene spiegato che:

Si tratta di banche dati indipendenti di terze parti, i cosiddetti SIC (Sistemi di Informazione Creditizia), che archiviano i dati forniti dagli enti partecipanti (banche, società finanziarie, istituti di pagamento, …) i quali, su base volontaria, forniscono ai SIC i dati sui rapporti di credito dei propri clienti. Come controparte, e comunque a pagamento, ogni istituto di credito può poi accedervi per conoscere la storia creditizia di chi richiede un prestito o finanziamento.
I principali SIC privati che in Italia registrano informazioni sui prestiti e gli impegni personali sono CRIF (che usiamo anche noi in Soisy), Experian-Cerved, CTC e il SIC di Assilea, l’Associazione Italiana di Leasing; a questi si aggiunge la Centrale Rischi della Banca d’Italia, che ha carattere pubblico e registra impegni superiori a 30.000€.

Ovviamente se il CRIF dà parere negativo, il prestito non verrà erogato.

Soisy rifiutato

La società può rifiutare anche un investitore nel caso non superi i controlli effettuati in sede di registrazione.

Soisy rischi

Un prestito P2P comporta il rischio che il debitore non ripaghi tutte o parte delle rate.

Con Soisy potete decidere di aderire al servizio Garanzia di Rendimento: l’adesione è obbligatoria se si investe complessivamente meno di 1.000 euro e opzionale su ogni investimento per importi superiori.

Questa garanzia vi mette al riparo dai “cattivi pagatori” utilizzando un fondo a copertura dei prestiti. Ovviamente la garanzia abbassa i rendimenti, che scendono al 4% annuo lordo.

Soisy rendimenti

I rendimenti che si ottengono su Soisy non sono di certo elevati, i tassi permettono agli investitori di intascare un interesse annuo lordo che oscilla fra il 4% e il 7%.

I tassi di interesse pagati dagli acquirenti sono ovviamente più elevati e oscillano da un 5,5% a un 14%, a seconda del prestito e del rating del debitore.

Se i rendimenti dell’investimento non vi soddisfano, abbiate pazienza, fra poco vi mostreremo delle alternative decisamente più interessanti, e non stiamo parlando di investire nell’arte o investire in intelligenza artificiale, ma di qualcosa di più ampio e diversificato.

Soisy quanto costa?

Da questo punto di vista Soisy ha reso tutto molto semplice e snello, non ci sono costi di registrazione o abbonamenti di alcun tipo, ma ovviamente Soisy trattiene delle commissioni, ovvero:

  • Gli acquirenti pagano una commissione che oscilla fra l’1% e il 3% , inclusa nelle rate mensili.
  • Gli investitori pagano il 10% dagli interessi percepiti, ottenendo di fatto il 90% del rendimento lordo.
  • Gli e-commerce pagano l’1,5% dell’importo finanziato.

Soisy alternative per investire

Eccoci finalmente al paragrafo riguardante le alternative per investire. Le proponiamo perchè non tutti sono interessati ad ottenere rendimenti lordi fra il 5% e il 7% annuo con il rischio di non rientrare dell’investimento, ma neanche interessi del 4% comprensivi di garanzia.

Se state cercando delle formule di investimento con dei rendimenti potenziali più interessanti, a fronte ovviamente di rischi più elevati, potete investire sui CFD, dei derivati che vi permettono di negoziare in Azioni, Materie prime, Forex, Criptovalute, ecc. senza pagare commissioni.

Questa possibilità viene offerta dai migliori Broker CFD sul mercato, tutti regolamentati e con una serie di strumenti finanziari che vi permettono di diversificare al massimo i vostri investimenti.

Ecco delle brevi recensioni sui migliori Broker online da scegliere in alternativa a Soisy:

eToro

eToro è un Broker molto popolare, con più di 25 milioni di utenti registrati e un’ampia offerta di strumenti finanziari.

La sua piattaforma di trading è molto intuitiva e vi permette di negoziare al rialzo o al ribasso sui principali mercati, tramite i CFD e la leva finanziaria.

Ma il servizio di maggior prestigio offerto da questo Broker online si chiama Copy Trading ed è stato brevettato. Con questo sistema potrete copiare le operazioni eseguite dai trader che reputate più capaci, replicandone i rendimenti (in base all’investimento fatto).

Ecco alcuni trader con i loro rendimenti annui riferiti al passato:

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I rendimenti passati non garantiscono i risultati futuri

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XTB

XTB è un Broker con una prestigiosa quotazione alla Borsa di Varsavia e una regolare licenza CySEC, a conferma della sua sicurezza.

La sua piattaforma di trading si chiama xStation 5 e permette di negoziare su azioni , indici, etf, materie prime, ecc., senza pagare commissioni.

Per migliorare la vostra preparazione, XTB vi mette a disposizione il suo Corso di Trading , una vera e propria accademia, che spiega le basi dell’analisi tecnica con video, corsi, webinar e approfondimenti. Inoltre è completamente gratuito e accessibile dal link qui sotto:

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Capex

Capex è un Broker molto affidabile e regolamentato in Italia dalla prestigiosa CONSOB.

Permette di fare trading sui CFD di azioni, indici, materie prime, forex, criptovalute, ecc. senza pagare commissioni e con due piattaforme molto professionali: La MetaTrader 5 e la WebTrader.

Fra i servizi offerti da Capex ricordiamo:

  • La Capex Academy, una vera e propria scuola di formazione per trader, ricca di lezioni, webinar e video.
  • La Trading Central, una della società di analisi finanziarie più rinomate al mondo a cui Capex offre accesso gratuito.

Potete mettere alla prova Capex con tutti i suoi servizi anche in Demo, senza rischiare nulla:

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Soisy chat e contatti

Per contattare il supporto di Soisy potete avvalervi della chat live, molto pratica e rapida, oppure inviando una e-mail a supporto@soisy.it.

Se volete parlare con un operatore c’è anche il numero di telefono della sede di Milano: +39 02 82956494.

Infine, se siete particolarmente “social” potete contattare l’azienda tramite la sua pagina Facebook.

Negozi con pagamento Soisy

Gli e-commerce che accettano Soisy sono centinaia, per fare una ricerca approfondita potete andare sul sito di Soisy, nella pagina “Per i tuoi pagamenti a rate” e scorrere fino al link “Scopri dove puoi pagare a rate con Soisy”.

Soisy opinioni e recensioni

Le opinioni e le recensioni che abbiamo letto online su Soisy sono molto buone, quasi l’unanimità degli utenti è soddisfatto del servizio offerto e su Trustpilot ha ottenuto 4,8 stelle su 5, con una valutazione media “eccezionale”.

Soisy opinioni e recensioni

Soisy pro e contro

Vogliamo riassumere pregi e difetti di Soisy dal punto di vista degli investitori:

👍 Pro di Soisy:

  • Possibilità di garanzia sui rendimenti
  • Piattaforma regolamentata dalla Banca d’Italia

👎 Contro di Soisy:

  • Rendimenti molto bassi
  • Rischi connessi ai cattivi pagatori
  • Non c’è un mercato secondario per rivendere i prestiti

Soisy competitors

  1. Finflux.
  2. Sageworks Lending.
  3. TurnKey Lender.
  4. Calyx PointCentral.
  5. Sofi.
  6. FIS Commercial Lending Suite.
  7. Centrex Software.
  8. LoanPro.
  9. Finviz
  10. Stocktwits
  11. Housers
  12. Walliance
  13. Estateguru
  14. Recrowd
  15. Re-Lender
Soisy

Conclusioni

Soisy è una piattaforma di P2P lending che fa da ponte fra investitori, e-commerce e acquirenti, offrendo da un lato la possibilità di investire e dall’altro quella di ottenere un prestito.

Il funzionamento del sistema è ottimo e permette di ottenere prestiti in maniera rapida e conveniente. Anche gli e-commerce ne traggono vantaggio, perchè aumentano le vendite.

Gli investitori invece a nostro giudizio, ottengono un rendimento basso, fra il 5% e il 7% lordo annuo senza garanzie di rientrare dell’investimento fatto, o addirittura sotto al 4% nel caso di investimento garantito.

Se volete investire ci sono delle opportunità più interessanti sul mercato e vengono offerte dai migliori Broker CFD, che potete provare in Demo, senza rischiare nulla, ecco i link per accedere:

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    FAQ

    Come funziona Soisy?

    Permette di acquistare a rate da e-commerce convenzionati e allo stesso tempo offre ai prestatori la possibilità di investire.

    Che documenti servono per Soisy?

    Documento di identità, codice fiscale, IBAN, prova della residenza.

    Come si paga a rate con Soisy?

    Si può scegliere come rateizzare un prodotto acquistato, ma si cerca di non accedere con le rate per limitare gli interessi da pagare.

    Conviene usare Soisy per investire?

    I rendimenti sono fra il 4% e l’8%, se per voi sono sufficienti può essere un buon modo per diversificare.

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