N26: Recensione completa e opinioni reali [Costi e commissioni]
Di Carlo Gentili N26 sta per Number 26 , una delle prime app che offrono molte funzionalità bancarie collegate ad una semplice carta di debito.
L’uso degli smartphones ha portato ad un incremento delle banche smart che offrono servizi e prodotti molto semplici ed economici, gestibili da un’applicazione sul telefono.
Ciò che vogliamo capire e se N26 sia una banca sicura e se offra anche la possibilità di fare trading online, ma andiamo per ordine, ecco i dati più rilevanti di N26:
Con questa App non potete negoziare titoli azionari, ma potete usare il vostro conto N26 per finanziare il conto del vostro Broker online senza commissioni:
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Piattaforma: etoro Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Piattaforma: xtb Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Piattaforma: capex Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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68,79% dei conti CFD al dettaglio perde denaro.
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Piattaforma: trade Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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74.90% dei conti al dettaglio di CFD perdono denaro
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Piattaforma: avatrade Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Indice
N26 cos’è?
N26 nasce in Germania nel 2015 ed è una delle prime banche online che si pongono l’obiettivo di offrire i servizi basici di un conto uniti a quelli di una carta di debito.
Attualmente questa banca opera in 17 paesi della Comunità Europea e nel 2019 ha debuttato anche negli Stati Uniti d’America.
Questa banca tedesca ha fatto da apripista a tutta una serie di banche online che ne hanno seguito le orme, come ad esempio Vivid, Revolut, WeBank, Widiba, ecc.
Ha recentemente superato i 7 milioni di clienti e ha erogato finanziamenti per oltre 800 milioni di dollari.
La carta di debito è collegata al conto N26 quindi oltre alle funzionalità di una semplice carta prepagata, unisce anche quelle di un conto corrente tradizionale col quale ricevere e inviare bonifici, fare acquisti online, inviare denaro ad amici e familiari, ecc.
N26 è sicura?
Sappiamo quanto conti il lato sicurezza quando parliamo di banche e intermediari finanziari. In questo caso N26 è una vera e propria banca, regolamentata dalla BCE e gestita dalla banca tedesca N26 Bank GmbH.
Questa licenza bancaria prevede una polizza che copre fino a 100.000 € per ogni conto corrente.
Oltre a questo l’app opera sfruttando tutti i più moderni meccanismi di sicurezza come l’autenticazione a due fattori e la crittografia.
Fare trading con N26 è possibile?
Non direttamente. N26 è un perfetto conto corrente col quale finanziare i vostri investimenti ma vi servirà un Broker se volete comprare azioni, criptovalute, materie prime o qualunque altro titolo sul mercato.
I Broker più convenienti sono quelli senza commissioni, sono sicuri e affidabili e hanno un’offerta molto ampia di titoli e asset.
Visto che questa app che funge da conto corrente è così pratica e sicura la potete associare al vostro conto di trading e gestire versamenti e prelievi in maniera molto semplice, rapida ed economica (considerando i bonifici gratuiti).
Vediamo dunque quali sono i migliori Broker online da associare al conto N26 per fare trading online in sicurezza:
eToro
eToro è il leader dei Broker online, un nome che è sinonimo di affidabilità, semplicità d’uso e ha convinto oltre 20 milioni di utenti in tutto il mondo.
Opera in Italia sotto il controlla della CySEC che gli ha fornito una regolare licenza. Tramite il conto N26 potrete finanziare il vostro account su eToro, in totale sicurezza.
eToro permette di negoziare in Azioni, Indici, Forex, Materie Prime ed ETF tramite i CFD, con condizioni vantaggiose.
Come si fa ad investire con eToro? Ecco i 4 passaggi da seguire:
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- Selezionate il CFD del titolo che vi interessa e cliccate su “investi”
- Decidete l’importo dell’investimento
Se cercate un sistema di investimento, questo Broker ha realizzato uno strumento davvero innovativo ed efficiente, chiamato Copy Trading.
Questo brevetto esclusivo di eToro permette di copiare le operazioni fatte da trader esperti.
Voi scegliete chi copiare e con un click il software ricopia le loro operazioni sul vostro conto, così che possiate ottenere gli stessi rendimenti dei trader copiati.
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XTB è un Broker molto affidabile, che ha cercato di distinguersi con prodotti e servizi di alto valore, offerti gratis ai suoi utenti.
Fra questi prodotti, dobbiamo menzionare l’ottimo Corso di Trading che questo intermediario ha sviluppato. Un ebook che spiega le basi del trading online e come operare nei vari mercati, in modo efficace ed evitando i classici errori di inesperienza.
Il corso è totalmente gratuito, ecco il link per scaricarlo:
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Potete finanziare il vostro account XTB con il conto N26 in sicurezza, visto che il Broker di cui stiamo parlando ha una regolare licenza CySEC, che ne conferma la totale affidabilità.
XTB offre un’ottima Piattaforma web semplice e accessibile da qualunque browser, senza scaricare alcun software.
Come si fa a investire con XTB? Seguite questi 4 step:
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Come funziona N26?
N26 è la classica banca online ma più smart di molte sue concorrenti, infatti l’app è davvero completa e le funzionalità sono perfettamente integrate con la carta di debito.
Vediamo quali sono le principali funzionalità di questo conto:
- inviare pagamenti;
- vedere la lista movimenti;
- vedere il saldo attuale;
- statistiche mensili;
- bloccare (momentaneamente) i pagamenti online;
- modificare i limiti di spesa;
- modificare i limiti di prelievo;
- bloccare i pagamenti all’estero;
- pagare bollettini postali, PagoPA, MAV/RAV,
- pagare il bollo auto;
- effettuare ricariche telefoniche direttamente dall’app.
N26 : i conti a disposizione
N26 offre conti sia per privati che per titolari di Partita IVA., infatti di ogni conto c’è sia la versione “Privati” che quella “Business”.
Il conto N26 standard è totalmente a zero spese almeno finché non si superano i 5.000 euro di giacenza media annua, dopodiché si dovrà pagare un’imposta di bollo di 34,20 euro l’anno, come per qualunque conto corrente bancario.
I conti e le carte disponibili su N26 sono 4, ecco le loro caratteristiche:
- Standard: carta di debito virtuale senza canone, 3 prelievi gratuiti (in euro) ogni mese e una commissione dell’1,7% del totale prelevato in valuta estera. Possibilità di richiedere la carta fisica (trasparente) con un costo di spedizione pari a 10 €
- Smart: ha un canone di 4,90 €/mese, è disponibile in 5 colori e offre prelievi gratuiti in euro e la possibilità di tenere sotto controllo le spese.
- You: ha un canone di 9,90 €/mese, è disponibile in 5 colori, offre prelievi gratuiti in euro e in valuta estera, un’assicurazione a copertura del furto dello smartphone, dei viaggi, dei prelievi, del noleggio auto e della protezione acquisti.
- Metal: costa 16,90 €/mese e prevede offerte di partner convenzionati, un’assistenza dedicata e le coperture assicurative della carta You.
Le carte You e Metal fanno parte di Mastercard World Elite e la loro durata minima è di 12 mesi.
N26 Italia
Da più di un anno, i clienti italiani che aprono un conto N26 otterranno un IBAN italiano, che offre numerosi vantaggi, specialmente nel ricevere e inviare bonifici ad enti, organismi statali e grandi aziende.
Inoltre è possibile pagare tutte le bollette (luce, gas), le utenze telefoniche, gli abbonamenti e farsi accreditare lo stipendio o la pensione, in maniera molto semplice e senza intoppi.
N26 costi e commissioni
Abbiamo già visto i costi di abbonamento dei conti che è possibile attivare su N26.
A fronte del costo dell’abbonamento (che sul conto Standard è zero) si possono fare tutta una serie di operazioni in maniera gratuita.
Gli unici costi extra da tenere sotto controllo sono:
- Le commissioni pari all’1,7% per i prelievi con i conti Standard e Smart, quando si superano i limiti previsti dalle condizioni dei conti;
- L’imposta di bollo: a carico del cliente per tutte le tipologie di conto
- I costi di emissione delle carte: rilascio della carta virtuale sempre gratuita; costo di consegna della carta fisica di € 10 per il conto Standard (consegna gratuita per gli altri conti).
Non c’è nessuna maggiorazione sul tasso di cambio e nessuna commissione per i pagamenti POS in valuta estera.
N26 recensioni e opinioni
Le recensioni riguardanti N26 sono prevalentemente positive, è una banca online molto affidabile, con numerosi servizi gratuiti e la stessa sicurezza delle banche “tradizionali”.
Anche le opinioni degli utenti che utilizzano N26 sono prevalentemente positive, con una media di giudizi molto buona.
Ora che N26 offre un IBAN italiano si sono ridotte le critiche per i problemi che provenivano dall’utilizzo dell’IBAN tedesco, che rendeva alcune operazioni particolarmente complicate.
N26 recensioni negative
Ovviamente, anche N26 ha ottenuto alcune recensioni negative e la maggior parte riguardano la verifica dell’identità personale e le limitazioni al conto previste dalle leggi anti riciclaggio.
Questo significa che sono quasi tutte critiche non imputabili a N26, che cerca soltanto di rispettare le normative comunitarie. Ecco un esempio riportato fedelmente.
Ila scrive:
Blocco conto e non mi hanno restituito i soldi da 2 mesi
Dopo avermi chiuso il conto senza morivo (solo perché ho cambiato cellulare) ancora non mi hanno restituito i soldi, in 2 mesi non sono stati capaci a fare un bonifico per ridarmi i miei soldi.
State lontani da questa banca, blocca i conti e non restituiscono il denaro senza darti spiegazioni.
N26 contatti
N26 non ha sportelli o filiali sul territorio ma offre comunque un’ottima assistenza al clienti.
Il servizio clienti è attivo da lunedì a domenica dalle 07.00 alle 23.00 tramite chat e con l’app per smartphones.
Conclusioni
N26 è una banca online collegata ad una carta di debito che offre una serie di funzionalità gratuite molto utili.
Non permette di fare trading ma vi offre la possibilità di finanziare il vostro conto presso un Broker CFD scelto fra quelli che abbiamo proposto.
Se volete testare le varie piattaforme ancor prima di investire piccole somme, potete usare i conti Demo, che permettono di valutare senza rischi le varie piattaforme di trading, ecco i link per accedere gratis:
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Piattaforma: etoro Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Piattaforma: xtb Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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FAQ
N26 ha alle spalle una prestigiosa banca tedesca: La GmbH con sede a Berlino.
Si possono eseguire le principali operazioni bancarie, come prelievi, bonifici e pagamenti tramite carta di debito.
Il conto Standard non ha costi fissi.
No, al momento si può solo usare per finanziare il vostro conto di trading presso un Broker come eToro.
