Marginazione: cos’è, vantaggi, rischi e alternative

Utilizzare un prestito quando non si ha il denaro per acquistare qualcosa è prassi comune. Anche negli investimenti finanziari si può usare del denaro preso in prestito: ecco la Marginazione.

Ma cos’è realmente la marginazione?

La marginazione è la possibilità di investire possedendo soltanto una parte del denaro necessario, il resto viene “prestato” dall’intermediario che stiamo utilizzando.

Naturalmente questa procedura è complessa e prevede vantaggi e svantaggi, che analizzeremo in modo approfondito nel resto della nostra guida.

📊 Strumento: Marginazione
❓ Come funziona? Copre parte del denaro necessario per investire
📍 Dove usarlo? Broker di tipo bancario
🏆 Migliori alternative: Leva finanziaria su broker CFD
💶 Capitale per iniziare: 50 €

Ci soffermeremo molto sui rischi perché la marginazione può essere molto pericolosa.

Cercheremo di fornirvi tutte le informazioni che vi servono per comprenderla e sfruttarla al meglio, grazie alle alternative offerte dai Broker CFD che permettono di investire a leva (ti spiegheremo cosa significa). Fra questi, eToro si distingue come leader di mercato per la sua capacità di adattarsi anche alle esigenze dei principianti.

Anche se non sai come applicare al meglio la leva finanziaria, su eToro potrai copiare le operazioni di altri trader più esperti di te per ottenere i loro stessi rendimenti (in rapporto al capitale investito).

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Significato di marginazione

Adesso cerchiamo di approfondire cos’è la marginazione andando più nel dettaglio sul concetto già introdotto.

Questa pratica deriva dalla necessità di fare investimenti con denaro preso in prestito. I cosiddetti investimenti ad alto rendimento necessitano solitamente di capitali “consistenti” e quando un trader non dispone di questi capitali, li chiede in prestito al Broker.

Se ad esempio noi disponessimo sul conto di 1.000 € ma volessimo investirne 10.000 potremmo chiedere la somma restante al Broker, in prestito.

Ovviamente come per tutti i prestiti sono necessarie garanzie e si pagano degli interessi, fra l’altro con tassi decisamente elevati.

La marginazione è offerta dai Broker “tradizionali” come Bmedonline, Trading Bancoposta, Fineco, Directa, Webank, RobinHood, ecc. e non è prevista con i Broker CFD che abbiamo elencato nell’introduzione.

Ma allora perché stiamo parlando di Broker CFD?

Perché questi ultimi offrono un sistema simile alla marginazione, che permette ugualmente di negoziare con denaro “prestato dal Broker” ma a condizioni decisamente più vantaggiose.

Di questo strumento, chiamato Leva finanziaria, parleremo più avanti nella nostra guida.

Perché usare la marginazione?

Per comprendere i vantaggi della marginazione facciamo un esempio pratico, così capirete rapidamente perché viene spesso utilizzata dai trader.

Tornando all’esempio precedente, se volessimo comprare azioni in Borsa per 10.000 € e avessimo solo 1.000 € sul conto del Broker, potremmo chiedere in prestito i 9.000 € rimanenti.

Ipotizzando di ottenere un profitto del 10% dal nostro investimento, con la marginazione sarebbero 1.000 € mentre senza solo 100 €.

Ovviamente dall’operazione dobbiamo sottrarre le commissioni che questi Broker fanno sempre pagare e gli interessi per la marginazione.

Nonostante le spese, il profitto sarà ovviamente di gran lunga superiore a quello che avremmo ottenuto negoziando con soli 1.000 €.

Ecco i vantaggi della marginazione: gli eventuali profitti crescono in modo esponenziale grazie al denaro preso in prestito.

I rischi della marginazione

Ovviamente c’è anche il rovescio della medaglia. E’ vero che con la marginazione si possono ottenere dei rendimenti notevoli anche dai piccoli investimenti, ma si corrono anche dei grandi rischi.

Il rischio è connesso al prestito, che dev’essere restituito anche se l’operazione non dovesse andare come sperato.

Il pericolo coinvolge anche i beni personali del trader che vengono utilizzati come garanzia. Il Broker non mette alcun freno alle perdite e se non sarete voi a piazzare uno Stop Loss , potreste trovarvi in grosse difficoltà.

La perdita generata da un’operazione di trading che sfrutta la marginazione può essere molto superiore ai fondi disponibili sul vostro conto e in quel caso la banca andrebbe a cercare di recuperare il denaro preso in prestito aggredendo le vostre finanze personali: i risparmi, lo stipendio, la casa.

Tenete presente che le banche vivono di prestiti, quindi farvi operare sui mercati con la marginazione è prassi comune. Purtroppo non sempre l’investimento va nella direzione prevista e in quel caso si corrono dei rischi devastanti, che possono rovinare per sempre un individuo e la sua famiglia!

Nel trading capitano dei drawdown inaspettati che possono generare perdite considerevoli, ma con la marginazione queste perdite coinvolgono anche il denaro preso in prestito e possono diventare colossali.

Per fortuna esiste una soluzione simile alla marginazione per fare investimenti sui mercati: La Leva finanziaria, che permette di ottenere i vantaggi della marginazione senza correre i rischi connessi a questo sistema.

Alternative alla marginazione: la leva finanziaria

Ma la Leva finanziaria permette veramente di ottenere i vantaggi della marginazione senza i rischi annessi?

Si è proprio così. La marginazione è uno strumento adatto solo ai trader professionisti, che utilizzando grandi capitali e sanno come gestire anche le situazioni più sfavorevoli.

Con la marginazione il problema non riguarda solo lo Stop Loss, non c’è una vera garanzia contro i crolli che subisce il mercato azionario, se non ci sono acquirenti durante un Panic Selling, lo stop loss non potrà limitare le perdite perchè quando emetterà l’ordine di vendita non ci saranno compratori e il prezzo continuerà a scendere ben oltre il limite impostato.

Vediamo quali sono i vantaggi delle Leva finanziaria utilizzata dai Broker CFD rispetto alla marginazione:

  • La perdita non può mai superare il capitale depositato nel vostro conto di trading.
  • La piattaforma di trading chiude automaticamente l’operazione se questa comporta una perdita uguale o superiore ai fondi disponibili sul conto.
  • Lo stop loss interviene sempre al prezzo inserito, perchè i Contratti per Differenza (CFD) non necessitano di una controparte per essere eseguiti.
  • La leva massima prevista in Europa dal regolamento ESMA è di 30:1, proprio per limitare le perdite.

Ma c’è un ulteriore vantaggio nell’usare i Broker CFD e la Leva finanziaria: I costi di negoziazione sono contenuti, niente bolli per il conto titoli e nessun interesse per il “prestito” ricevuto.

Lasciate la marginazione ai professionisti e sfruttate invece la Leva finanziaria, così avrete i medesimi vantaggi senza correre il rischio di rovinarvi.

Migliori broker per investire a leva

Quali sono le piattaforme più adatte per investire evitando i rischi della marginazione?

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    I Broker CFD permettono di negoziare su veri asset grazie ai derivati che offrono: i CFD appunto.

    I vantaggi nell’utilizzo di questi Broker sono numerosi e riguardano principalmente la possibilità di negoziare anche partendo da piccole somme di denaro.

    Se volete utilizzare del denaro in prestito per accrescere i vostri profitti, lasciate stare la marginazione e sfruttate la Leva finanziaria offerta gratis da questi intermediari.

    Ora vedremo le 4 migliori piattaforme di trading online sul mercato, offerte dai Broker CFD eToro, XTB, Capex e Trade.com, che permettono di utilizzare la Leva finanziaria per incrementare i potenziali profitti.

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    Premesso che i Broker CFD non utilizzano la marginazione ma la Leva finanziaria, il risultato è il medesimo. Si può investire più denaro di quello di cui si dispone e con eToro questa opportunità è resa molto semplice dalla piattaforma di trading, la più intuitiva sul mercato.

    eToro è il Broker CFD più usato al mondo, ha superato i 20 milioni di utenti e offre un elevato standard di sicurezza confermato anche dalla licenza CySec.

    Come utilizzare la marginazione con eToro? Ecco gli step da seguire per sfruttare la Leva finanziaria:

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    • Accedete al conto Demo o a quello reale (facendo un deposito minimo di 50 €)
    • Selezionate il CFD del titolo che volete negoziare e scegliete la leva
    • Decidete se comprare o vendere e quanto puntare nell’operazione

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    Ciò che ha reso eToro così popolare fra gli investitori è sicuramente il sistema di investimento che ha brevettato: il Copy Trading.

    Come detto nell’introduzione, questo sistema è perfetto per i principianti che non sanno ancora come sfruttare al meglio la leva e preferiscono affidarsi alle competenze dei trader più esperti. In questo modo sarà possibile imparare direttamente da loro ad applicarla nella maniera più efficace ma non solo.

    Questa funzionalità infatti vi permette di ottenere gli stessi rendimenti di questi trader (in rapporto al capitale investito), semplicemente copiando tutte le loro operazioni a mercato .

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    Per abituarvi ad usare la Leva finanziaria meglio testare la piattaforma in Demo, senza rischiare denaro. In un secondo tempo vi basterà depositare solo 50 € per aprire un conto reale.

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    XTB

    La marginazione è un’attività che presuppone una buona preparazione e formazione come trader, ma anche la Leva finanziaria pur essendo molto meno rischiosa implica delle buone conoscenze dei mercati.

    XTB ha puntato molto sulla formazione realizzando il Corso di Trading di livello base, più scaricato al mondo. Il suo nome è xStation Academy ed è un percorso formativo che spiega dettagliatamente come funziona il trading online e come usare l’effetto leva.

    Il corso è totalmente gratuito, ecco il link diretto:

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    La sicurezza di questo intermediario è garantita dalla licenza CySEC valida in tutta Europa.

    Come si usa la Marginazione con XTB ? O meglio come si sfrutta la Leva in 3 passaggi:

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    Anche su XTB conviene iniziare dal conto Demo per apprezzare l’ottima piattaforma di trading senza correre alcun rischio finanziario.

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    Capex

    Ciò che rende Capex speciale è la sua capacità di adattarsi alle esigenze di ogni tipologia di trader.

    I più esperti possono appoggiarsi a Metatrader, la piattaforma di investimento professionale più usata in tutto il mondo, estremamente reattiva e compatibile con un grandissimo numero di expert advisor e bot di trading che permettono di automatizzare le vostre sessioni di trading.

    I meno esperti invece possono trovare anche qui un prezioso corso di trading, gratuito e completo, perfetto per colmare le loro lacune e imparare a investire sfruttando al meglio la leva finanziaria.

    Tutti, infine, apprezzano la possibilità di sfruttare i Segnali di Trading gratuiti che Capex mette a disposizione dei propri iscritti. Elaborati dalla Trading Central, uno degli enti di analisi più affermati a livello mondiale, questi segnali forniscono preziose indicazioni sui momenti migliori per entrare a mercato, lasciandovi completa discrezionalità sul come gestire i vostri investimenti.

    Il deposito minimo è di soli 100 € ma anche qui è disponibile un conto demo gratuito pensato per testare le vostre strategie di trading con denaro virtuale, senza rischi.

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    Trade.com

    Quando abbiamo iniziato ad introdurre il tema della marginazione abbiamo subito detto che è molto utile per fare grossi investimenti anche se non si dispone di grandi capitali.

    Trade.com ha cercato di agevolare ulteriormente questa necessità permettendo di aprire un conto di trading con soli 100 € di deposito minimo. La leva finanziaria permetterà di aumentare il valore del deposito fino a 30 volte (il limite europeo imposto dall’ESMA).

    Grazie all’effetto leva potrete quindi negoziare per 3.000 € pur avendone solo 100 sul conto!

    Se volete approfondire la marginazione e la Leva finanziaria potete scaricare gratuitamente il Corso di Trading offerto da Trade.com.

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    La sicurezza di Trade.com è certificata dalla CONSOB che conferma l’affidabilità di questa piattaforma di trading.

    Come utilizzare la marginazione con Trade.com? Ecco quali passaggi dovete seguire per imparare ad usare l’effetto leva:

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    Di seguito vi lasciamo il link per accedere al conto Demo di Trade.com:

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    Marginazione nel trading

    La marginazione nel trading è molto utilizzata e ne abbiamo elencato pregi e difetti per fornirvi un quadro completo sulle sue peculiarità.

    Vogliamo ribadire i rischi perché anche se ci sono dei trader famosi che grazie alla marginazione sono diventati ricchi, ce ne sono parecchi che si sono totalmente rovinati.

    Il concetto di utilizzare il denaro preso in prestito per amplificare i potenziali profitti di un’investimento è valido, non ci sono dubbi. Purtroppo come abbiamo detto si possono verificare movimenti improvvisi dei prezzi che non permettono una efficace esecuzione degli stop loss.

    Questi ordini, per essere eseguiti dai Broker tradizionali devono trovare una controparte disposta ad effettuare l’operazione contraria, a comprare se stiamo vendendo un titolo e viceversa.

    Per fortuna ci sono i Broker CFD che offrono una leva, quindi un investimento superiore al capitale disponibile, ma senza il rischio di andare oltre la disponibilità economica sul conto di trading.

    Con questi Broker CFD l’esecuzione degli Stop Loss è istantanea e comunque il Broker non vi permette di perdere più di quanto avete sul conto. Fra l’altro non ci sono commissioni da pagare e anche questo è un ulteriore vantaggio da considerare.

    marginazione

    Conclusioni

    La marginazione è un metodo per fare investimenti parzialmente coperti dal prestito di denaro da parte di un Broker. In questa guida abbiamo spiegato nel dettaglio vantaggi e svantaggi di questa opzione di trading.

    Una variante della marginazione chiamata Leva finanziaria permette ugualmente di investire cifre superiori a quelle disponibili sul proprio conto di trading, ma senza i numerosi rischi che comporta la marginazione.

    Potete approfondire la marginazione e la Leva finanziaria sui Corsi di trading proposti da XTB e Trade.com, di seguito trovate i link per scaricarli gratis:

    Per fare pratica senza rischiare denaro vi consigliamo il conto Demo della piattaforma di trading più usata al mondo, quella di eToro, di seguito trovate il link per accedere gratis:

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    Cos’è la marginazione?

    La marginazione permette di fare investimenti chiedendo a prestito una parte del denaro necessario al Broker utilizzato.

    Quali rischi comporta la marginazione?

    Se l’investimento non va nella direzione prevista non solo si rischia di perdere tutto il denaro sul conto, ma ci si può pericolosamente indebitare con la banca che ha permesso la marginazione.

    Che differenza c’è fra marginazione e leva?

    A differenza della marginazione, la leva limita enormemente il fattore rischio. Con la Leva non si può mai perdere più di quanto si ha sul conto di trading.

    Come usare la marginazione nel trading?

    Se non siete dei professionisti vi sconsigliamo la marginazione, è troppo pericolosa. Meglio usare la leva finanziaria proposta dai Broker CFD come eToro.

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