John Rusnak

John Rusnak è un ex trader forex presso la banca Allfirst, che poi diventò parte dell’AIB Group a Baltimora. Nel 2003, John fu condannato a 7 anni e mezzo di prigione per aver nascosto più di 690 milioni di perdite alla banca nel 2002. Il peso che ricade sulle spalle di Rusnak è quello di aver creato uno dei più grandi casi di frode bancaria.

Il trader John Rusnak fu trasferito dal carcere a una casa di accoglienza nel giugno 2008, per poi arrivare agli arresti domiciliari nel settembre 2008, e in ultima analisi, fu liberato dal confino a casa il 5 gennaio del 2009, il trader John Rusnak ha servito meno di 6 anni di prigionia.

Dal suo ritorno in società, Rusnak è diventato un avvocato per gli uomini tornano a casa dal carcere e vogliono una seconda possibilità e per quelli che sono in riabilitazione da droga e alcol. Rusnak è un grande credente, crede nel cambiamento grazie a D.o.

Rusnak sarebbe potuto andare incontro fino a 30 anni di carcere. La pena originale di 7 anni e mezzo faceva parte di un patteggiamento con i procuratori degli Stati Uniti. È stato liberato presto grazie all’ottenimento di punti di buona condotto e il completamento di un programma di trattamento farmacologico. Dopo il suo rilascio, ha iniziato a pagare 1.000 dollari al mese per i cinque anni della sua libertà vigilata.

Rusnak rimarrà sotto osservazione per i 691 milioni dollari ha perso, ma i pubblici ministeri hanno detto che l’importo da ripagare dipenderà da quanti soldi sarà in grado di fare dopo aver lasciato il carcere.

Diventare trader è un lavoro onesto, ma non se lo si fa come Rusnak ovviamente. Andiamo a ripercorrere tutte le fasi di questa vicenda ricordando che trader come questo non sono da prendere da esempio. Per chi volesse esempi positivi può fare riferimento ai professionisti di eToro.

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Cosa successe dopo il disastro di John Rusnak, il trader

A seguito dello scandalo, AIB vendette Allfirst a M&T Bank di Buffalo, New York, nel luglio 2003. AIB trattenne il 23% delle azioni di M&T. Anche se i mezzi di informazione diedero la colpa dello scandalo, le trattative per una fusione in realtà cominciarono ben prima della rivelazione delle perdite. Nell’ambiente bancario in quel momento la fusione era inevitabile. Oltre 1.100 dipendenti Allfirst hanno perso il posto di lavoro nel processo di vendita.

Ma come riuscì il trader John Rusnak a perdere 691 milioni di dollari in trades?
Il trader Rusnak nel periodo delle grosse perdite, all’inizio degli anni 90, era molto bullish sullo Yen.

Credeva fermamente che lo Yen si sarebbe apprezzato tantissimo contro il dollaro. In questo scenario, un trader normalmente comprerebbe un contratto a termine per ottenere gli Yen ad un prezzo migliore di quello di mercato, bilanciando le sue posizioni con una combinazione di posizioni lunghe e corte.

Rusnak era così bullish sullo Yen che non bilanciò nemmeno le sue posizioni. Ironia della sorte, l’Asia e il Mercato Asiatico andarono in grossa crisi, che portò ad un pesante movimento ribassista delle valute asiatiche.

Con il conto in pesante rosso, Rusnak andò nel panico ed iniziò a camuffare il suo conto, per far vedere che in realtà quelle posizioni erano state bilanciate. Mentre la banca non era ancora al corrente di nulla, il trader Rusnak inizio a raddoppiare gli investimenti, andò all-in sullo Yen, convincendo i suoi superiori a fornirgli un account da hedge fund per “fare più profitti”. In realtà Rusnak era in rosso, in un pesante rosso.

Con il conto Prime, Rusnak cominciò ad aumentare ancora la dimensione delle trades, camuffando abilmente le perdite… Era un circolo vizioso, i soldi investiti aumentarono talmente tanto, il rosso aumentava a dismisura ma Rusnak continuava a rendere il tutto non “visualizzabile”…

Fino a quando un bel giorno la banca gli chiese di rilasciare un pò di capitale, in quanto il capitale investito era troppo. Quel giorno, il castello di carte… Cadde. Il trader Rusnak aveva perso 691 milioni di dollari.

John Rusnak: la storia di una “star”

John Rusnak era una specie di star quando era in prigione, dice. I compagni di prigione hanno cercato l’uomo che una volta era soprannominato “Johnny Ruz” dai trader del mercato per le sue scommesse multimiliardarie su valute che alla fine sono costate 691 milioni di dollari AIB nel 2002.

“Un uomo che ha commesso un crimine da colletto bianco è come una celebrità in prigione, soprattutto perché la gente vuole capire come può commettere quel crimine quando esce”, ha detto l’ex trader che era agli occhi di uno dei più grandi scandali commerciali la canaglia del mondo.

Con un look pesante e un aspetto più vecchio dell’immagine dell’americano sorridente che 12 anni fa ha fatto notizia in tutto il mondo, Rusnak è stato libero per sei anni dopo essere stato dietro le sbarre per quella che all’epoca era la più grande frode commerciale da quando Nick Leeson ha scommesso centinaia di milioni di sterline che hanno fatto crollare la banca britannica Barings nel 1995.

Seduto nella stanza del personale della lavanderia a secco ZIPS a Glen Burnie, un sobborgo di Baltimora, uno dei quattro punti vendita che gestisce nella zona, il 49enne ex trader è vivo per l’ironia della sua nuova impresa. Né si è perso l’investitore principale che sostiene Rusnak o i suoi clienti che lo riconoscono dal suo famigerato passato presso la banca statunitense Allfirst di AIB.

L’investitore del franchise delle pulizie scherza sul fatto che voleva chiamare l’attività “Rusnak’s Laundering Clothes & Money”, ha detto l’ex trader. Alcuni clienti prendono in giro Rusnak, chiedendogli se è all’altezza dei suoi vecchi trucchi, anche se questa volta ricicla qualcos’altro.

Rusnak è stato condannato a sette anni e mezzo nel febbraio 2003 e rilasciato nel luglio 2008, la sua condanna è stata ridotta di 25 mesi per buona condotta e per aver partecipato a un programma di educazione alla droga e all’alcol. Tutto sommato, è stato in sette prigioni, passando il tempo rinchiuso in New Jersey, Virginia, West Virginia e in due strutture in Ohio.

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La vita in carcere

“La gente era abbastanza amichevole. Avevano molto tempo a disposizione. Volevano parlare, volevano scambiarsi storie, volevano sentire parlare di cose diverse”, ha detto, riferendosi al suo raccontare le sue attività di rogue trading.

“Di solito dicevo alla gente che non è più così e che non lo facevo per fare soldi e lo facevo per angoscia. Se lo capivano, di solito erano piuttosto comprensivi. Volevano comunque chiedersi: com’è lavorare a Wall Street – com’è vivere così”.

Il “che”, ricorda Rusnak, era un momento di follia. Alla fine degli anni Novanta e all’inizio del 2000, ha vissuto una frenetica doppia vita. In una parte della sua vita era un onesto uomo di famiglia che frequentava la chiesa e il consiglio scolastico, ma durante l’orario di lavoro si comportava come un lavoratore arrogante e violento, che maltrattava coloro che osavano interrogarlo mentre nascondeva le sue gravi perdite.

La frode è iniziata nel 1997, quando ha fatto una scommessa sbagliata sul valore futuro dello yen giapponese usando i soldi della banca e ha fatto una grossa perdita.

Il trading come il casinò: l’illusione di recuperare

“Una volta di fronte a quella [perdita], il mio atteggiamento, il mio ego, la mia mentalità di allora disse: ‘Posso farcela a tornare e sono abbastanza intelligente, ho le risorse e ho persone intorno a me, quindi farò crescere il business e scambierò di più e cercherò di tornare indietro’,” ha detto.

“Questo è come buttare i soldi  – non funziona mai così bene. Questo è quello che ho fatto. È stata una palla di neve. Sono arrivato a un punto in cui ero così insensibile che direi che la maggior parte dei soldi sono andati persi negli ultimi nove mesi, quando ero completamente demotivato”.

Il rogue trading è continuato per cinque anni e, mentre inseguiva le sue perdite, Rusnak è caduto sempre più in basso, assumendo rischi sempre maggiori. È stato scoperto nel gennaio 2002, quando gli altri membri dello staff di Allfirst hanno notato delle ricevute di conferma sospette sulle operazioni e si sono allarmati per il fatto che il suo fatturato nel commercio di valuta estera nel dicembre 2001 ha superato i 25 miliardi di dollari, un multiplo di quello che AIB valeva all’epoca.

Confessioni di un rogue trader

“Era contenta di sapere cosa mi stava succedendo. Non parlavo con lei, né con i bambini, né con nessuno, e credo che pensasse che la odiavo e che volessi divorziare”, ha detto.

“Quando ha scoperto quello che stavo facendo, ovviamente c’è stata una condanna – non ne è stata felice. Era contenta che non fosse il fatto che la odiavo e che volevo uscire dal matrimonio. Era qualcosa che potevamo affrontare”, ha detto.

Il sostegno di sua moglie, era subordinato alla condizione che lui confessasse tutto e dicesse tutto ai procuratori federali.

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John Rusnak si pente di quello che ha fatto?

“Oh sì, terribile”, ha detto. “Ora ricevo l’incoraggiamento di molti miei amici”. Ho un diverso gruppo di amici con valori e incoraggiamenti diversi. La gente mi dice ora: “Hai fatto quello che potevi per fare ammenda e continuare su questa strada, ma cerca di non guardarti troppo indietro” perché non voglio passare la mia vita in depressione, dicendo che sono una persona orribile, che ho fatto una cosa terribile. Lo riconosco e mi sento malissimo”.

Dopo il suo rilascio, Rusnak ha scelto di rimanere a Baltimora, dove ha lavorato alla Allfirst. Incontra ancora molte persone colpite da quello che ha fatto. È costato il lavoro a un intero gruppo di dirigenti della Allfirst, ma notoriamente non all’allora amministratore delegato di AIB, Michael Buckley, la cui offerta di dimissioni è stata respinta dal suo consiglio di amministrazione.

Ogni volta che incontra un ex collega della Allfirst, Rusnak se ne va con delle scuse. “Che ci crediate o no, di solito viene accolto piuttosto calorosamente”, ha detto. “C’è molta più compassione e perdono là fuori di quanto avrei mai immaginato”.

Rusnak si assume la piena responsabilità personale per le perdite subite, ma afferma che la sua frode rifletteva il livello di gestione e di supervisione di Allfirst, e come gli irlandesi volevano gestire l’operazione americana.

“La gente di AIB ha fatto una scelta intenzionale di incrementare il trading a First Maryland [come Allfirst era conosciuta prima del 1999] senza comprendere i rischi e senza avere strutture di rischio adeguate”, ha detto.

Colpe dichiarate, ma anche cattiva gestione

“E’ stata colpa mia, ma questo parla di come volevano fare le cose. Ci sono state molte volte in cui abbiamo interagito con i livelli più alti di quella banca. Era dannatamente chiaro che c’era qualcosa che non andava, ma ovviamente avevano altre cose in ballo, suppongo, o semplicemente non volevano affrontarle”.

Rusnak pensa ancora che sia “un po’ strano” che le persone non pensino davvero se la colpa sia di altri o perché questo non sia stato affrontato. “Non si nascondono davvero 700 milioni di dollari o 800 milioni di dollari da soli”, ha detto. “Non credo che ci sia stata davvero alcuna responsabilità per qualcun altro oltre a me”.

La frode di Rusnak è stata messa in ombra sei anni dopo dalla crisi finanziaria globale che ha messo a nudo i fallimenti della sorveglianza in modo molto più sistemico nelle banche di tutto il mondo. Egli rimprovera ai regolatori di essere troppo vicini ai banchieri che dovrebbero regolamentare. Questo non avrebbe senso in quasi tutti gli altri settori, dice.

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John Rusnak da ladro e benefattore

1997 Rusnak sostiene grandi perdite di trading sullo yen giapponese ma non lo rivela e cerca invece di riguadagnare il denaro continuando a fare trading, nascondendo le sue perdite con contratti di opzioni fraudolente

1999 Il manager a cui Rusnak ha riferito direttamente lascia e non viene sostituito, lasciando un altro membro del personale di grado superiore che si occupa di lui; la perdita commerciale di Rusnak ammonta a 89,8 milioni di dollari alla fine dell’anno

2000 La perdita di Rusnak sale a 301 milioni di dollari entro la fine dell’anno

2001 Rusnak sta negoziando strumenti che teoricamente arrivano fino a 4 miliardi di dollari in un giorno, ben oltre i suoi limiti di trading. Le sue perdite salgono a 674 milioni di dollari entro la fine dell’anno

Dicembre 2001-gennaio 2002 Lo staff di Allfirst scopre i falsi record di trading e si allarmano per le dimensioni del trading di Rusnak. Durante i suoi cinque anni di trading, ha guadagnato 859.000 dollari, inclusi circa 433.000 dollari in bonus per aver dato l’impressione di fare soldi in banca.

Febbraio 2002 Rusnak scompare e Allfirst denuncia le sue perdite alla polizia e ai dirigenti dell’AIB di Dublino. L’AIB stima la perdita finale per la banca a 691 milioni di dollari.

Gennaio 2003 Rusnak viene condannato a sette anni e mezzo di prigione in un accordo di patteggiamento con i pubblici ministeri.

Febbraio 2003 Rusnak inizia la sua condanna al carcere Luglio 2008 Rusnak viene rilasciato dal carcere

2011 Rusnak inizia a gestire la ZIPS Dry Cleaners per un uomo d’affari di Baltimora e altri investitori

2014 Rusnak gestisce quattro punti vendita ZIPS nell’area di Baltimora, gestendo 60 dipendenti, molti dei quali sono in fase di recupero di tossicodipendenti o criminali

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