Investimenti Sicuri: Quali sono? Quanto rendono? Come scegliere?

L’idea degli investimenti sicuri si scontra spesso con la ricerca di un rendimento elevato. Le due cose raramente possano stare assieme, al crescere di una , necessariamente l’altra diminuisce.

Del resto gli investimenti sicuri per eccellenza sono i classici Titoli di Stato o i Buoni Postali, che non possiamo definire di certo “redditizi”.

Ma ci sono tutta una serie di investimenti sicuri non al 100% ma che offrono comunque un elevato livello di sicurezza e vogliamo prenderli in considerazione in questa guida.

Tratteremo anche gli investimenti sicuri a breve termine e quelli con capitali modesti, perché non tutti hanno grosse cifre da investire e molto tempo a disposizione per farle fruttare.

Iniziamo da una tabella introduttiva sugli investimenti sicuri:

📊 Categorie Conti deposito, Buoni Postali, Trading
📈 Livello di sicurezza
Elevato
⚙️ Settori principali
Azioni, Indici, Materie prime, ETF
💸 Investimento minimo
50 euro
🏷️ Come iniziare
Copy Trading
🖥️ Migliori piattaforme per investire
eToro / OBRinvest

Investimenti sicuri e redditizi

Come accennato nell’introduzione, parlare di investimenti sicuri e redditizi è quasi un ossimoro. Sono due fattori che difficilmente possono coesistere, ma in questa guida vedremo quali sono gli investimenti più sicuri e al contempo più redditizi sul mercato.

Se cercate investimenti ad alto rendimento probabilmente dovete essere molto tolleranti dal lato sicurezza, ma noi vogliamo comunque trovare il giusto compromesso.

Innanzitutto vediamo di chiarire cosa si intende per investimento sicuro. Se intendete un investimento garantito allora la scelta si riduce parecchio e i rendimenti crollano.

Ma se intendete un investimento dove non rischiate di essere truffati ma i rendimenti possono oscillare anche di molto, andando talvolta anche in negativo, ecco che la scelta si amplia parecchio.

Il fattore tempo è primario negli investimenti, se cercate la sicurezza assoluta dovete necessariamente disporre di molto tempo, parliamo di anni, se non di decenni per dei ritorni degni di nota.

Prima di mettere tutti i vostri soldi su un prodotto o un servizio di un certo tipo, fermatevi a riflettere e valutate quanto potreste effettivamente guadagnare e quanto tempo ci vorrà. Non iniziate un investimento senza conoscere il suo potenziale, rischiate di rimanere molto delusi al momento del “prelievo”.

Investimenti sicuri: Le regole base

Qualunque sia la vostra disponibilità finanziaria dovete seguire delle regole base per fare degli investimenti sicuri:

  • Scegliere solo intermediari regolamentati
  • Diversificare al massimo
  • Puntare su vari prodotti, sia a breve che a medio/lungo termine.

Queste regole esistono per scegliere investimenti sicuri o almeno strumenti affidabili, che non siano fraudolenti o pericolosi.

Gli intermediari regolamentati sono quelli che hanno ottenuto almeno una licenza, rilasciata dalla CONSOB, dalla CySEC o da un ente analogo, che li autorizza ad offrire i propri servizi all’interno dell’Unione europea.

La diversificazione è necessaria per uniformare i rendimenti fra vari prodotti, che spesso non hanno una resa costante. Diversificando si riesce ad ottenere dei rendimenti più stabili, sia a breve che a lungo termine.

A questo punto vi chiederete, come si fa a decidere la durata di un investimento?

Non ci sono regole precise ma dipende tutto da ciò che volete ottenere. Se avete un capitale considerevole, un investimento a lungo termine, sicuro e con rendimenti bassi, vi offrirà comunque un buon ritorno economico.

Ma se avete un piccolo capitale, parliamo di poche migliaia di euro, dovreste limitare la durata e puntare di più sul rendimento, altrimenti rischiate di restare delusi se investite a lungo termine.

Investimenti sicuri a breve termine

Iniziamo proprio dagli investimenti sicuri a breve termine, quelli che non offrono una garanzia sul capitale investito ma permettono un ROI molto elevato senza rischiare di essere truffati e senza giocare d’azzardo.

Il vantaggio degli investimenti a breve termine sta nei capitali necessari per accedere, sono davvero irrisori e non escludono nessuno. Si può iniziare anche depositando 50 euro su un Broker online, una cifra alla portata di tutti.

Grazie alle normative europee che regolano il settore in maniera stringente, questi Broker rappresentano un’ottima opzione per investire, ma come abbiamo già detto, usate solo intermediari regolamentati.

Nella tabella qui sotto abbiamo elencato i migliori Broker CFD sul mercato, tutti regolamentati e sicuri. Offrono i cosiddetti Contratti per Differenza, dei derivati finanziari senza commissioni:

Piattaforma: etoro
Deposito Minimo: 50€
Licenza: Cysec
  • Copy Trading
  • Adatto per principianti
  • ➥ Inizia
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    Piattaforma: xtb
    Deposito Minimo: 250€
    Licenza: Cysec
  • Demo Gratuita
  • Gruppo Whatsapp
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    Piattaforma: trade
    Deposito Minimo: 100€
    Licenza: Cysec
  • Specialista a disposizione
  • Metatrader 4
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    75,80% dei conti al dettaglio di CFD perdono denaro
    Piattaforma: plus500
    Deposito Minimo: 100€
    Licenza: Cysec
  • Piattaforma professionale
  • Demo gratis
  • ➥ Inizia
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    Piattaforma: iqoption
    Deposito Minimo: 10€
    Licenza: Cysec
  • Deposito min: 10eur
  • Conto Demo gratuito
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    Piattaforma: avatrade
    Deposito Minimo: 250€
    Licenza: Cysec
  • Copy trading
  • Attivo dal 2006
  • ➥ Inizia
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    Sono tutti intermediari di altissimo livello e se volete fare investimenti sicuri vi consigliamo di iniziare con delle tipologie di trading che offrono un livello di sicurezza maggiore rispetto al semplice trading di azioni, valute, criptovalute, ecc. Scopriamo quali sono nei prossimi paragrafi.

    Investimenti sicuri copiando i trader più esperti

    Il primo degli investimenti sicuri che potete valutare utilizzando un Broker CFD è un sistema di trading automatico che vi permette di copiare le operazioni dei trader più esperti.

    Il sistema si chiama Copy Trading ed è un brevetto di eToro, uno dei Broker più famosi al mondo.

    eToro ha una regolare licenza CONSOB per l’Italia e la sua affidabilità è confermata anche dagli oltre 20 milioni di iscritti alla sua piattaforma.

    L’esperienza nel trading gioca un ruolo fondamentale e questo Broker vi mette a disposizione quella dei suoi trader più profittevoli e vi permette di usufruirne, gratis e in modo automatico.

    Voi dovrete solo scegliere i trader da copiare, meglio se più di uno, così da diversificare. Dopodiché il Copy Trading ricopierà sul vostro conto le loro operazioni.

    In questo modo otterrete gli stessi rendimenti dei trader che avete scelto, senza alcuno sforzo e riducendo al minimo i rischi.

    Se vi chiedete cosa spinge i trader esperti a “lasciarsi” copiare è presto detto: eToro li ricompensa in base a quanti copiano le loro posizioni.

    Per molti trader di grande esperienza, questo è diventato un lavoro vero e proprio, che va a sommarsi ai rendimenti provenienti dal trading.

    Ecco alcuni dei trader che potreste copiare con i loro rendimenti medi annui, giusto per darvi un’idea di quali sono i risultati che potreste ottenere:

    top trader etoro

    Volendo potete iniziare a valutare il Copy Trading anche in Demo, senza correre alcun rischio: Clicca qui registrati gratis su eToro.

    Investimenti sicuri con i Segnali di Trading

    Se volete avere un ruolo più “attivo” nei vostri investimenti, mantenendo comunque un buon livello di sicurezza, vi servono delle indicazioni fornite da trader professionisti.

    OBRinvest è un Broker estremamente sicuro, regolamentato dalla CySEC e molto popolare sia in Italia che nel resto d’Europa.

    Oltre ad offrire la possibilità di negoziare senza pagare commissioni in numerosi asset come Azioni, Indici, Materie prime, Valute, ecc. questo Broker mette a disposizione dei servizi di alto livello, a titolo gratuito.

    Uno di questi è formativo, si tratta di un Corso di Trading che insegna le basi per muovere i primi passi nel mondo degli investimenti. Il corso è un ebook gratuito, scaricatelo subito dal link qui sotto:

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    Ma il servizio che vi permette di fare investimenti sicuri e altamente redditizi, si basa sui famosi Segnali di Trading.

    Parliamo di indicazioni operative molto efficaci, elaborate dalla famosa Trading Central e inviate gratuitamente a tutti gli iscritti al Broker.

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    Investimenti sicuri al 100%

    Gli investimenti che abbiamo proposto hanno un alto livello di sicurezza perché sono offerti da Broker estremamente affidabili ma non avete la certezza di guadagnare. Li abbiamo proposti perché sul breve termine sono le opzioni più sicure e al contempo più redditizie sul mercato.

    Ma se cercate degli investimenti sicuri al 100% le vostre mire sul ROI devono calare drasticamente.

    Un investimento sicuro al 100% è quello con il capitale garantito dallo stato. Che vi permette di rientrare in possesso di quanto investito anche in caso di fallimento dell’intermediario.

    Il rovescio della medaglia è la resa, parliamo di pochi punti percentuali all’anno, che oscillano fra l’1% e il 3% all’anno, in base ai vincoli e alla durata dell’investimento stesso.

    Conto deposito

    Il primo degli investimenti sicuri al 100% è il conto deposito, un conto che in cambio del deposito di capitali per un determinato periodo di tempo, offre un interesse annuo, che spesso è davvero irrisorio, attorno all’1% lordo.

    La sicurezza però è garantita dallo stato. Fino a 100.000 euro infatti, anche in caso di fallimento della banca, sono garantiti.

    Oltre i 100.000 euro purtroppo la garanzia statale non vi copre più, quindi fate molta attenzione. Anche se vi può sembrare strano, come avrete notato anche negli ultimi anni, una banca può fallire miseramente, come una qualsiasi società.

    Purtroppo questi conti non ha molto senso chiamarli investimenti. Con l’inflazione che viaggia fra l’1% e il 2% all’anno, l’1 % medio lordo dei migliori conti di deposito (vincolati), non vi permettono neanche di mantenere intatto il vostro potere di acquisto.

    Buoni Fruttiferi Postali

    I Buoni Postali sono fra gli investimenti sicuri più popolari, anche se come per i conti di deposito, i loro rendimenti si stanno riducendo moltissimo.

    Anche in questo caso però avrete la certezza di rientrare in possesso del capitale, che è garantito dallo Stato.

    La nota dolente sono i rendimenti che per i primi 5 anni, raramente supera lo 0,1% annuo netto e solo a partire dal 6° anno sale gradualmente fino a sfiorare lo 0,2% annuo a vent’anni.

    Anche in questo caso dobbiamo fare lo stesso discorso fatto per il Conti di deposito. Non è del tutto esatto chiamarli investimenti visto che il vostro potere d’acquisto calerà costantemente con i BFP.

    Con l’attuale inflazione, che si aggira attorno al 2% annuo, investimenti sicuri che permettono quantomeno di superarla ce ne sono pochi.

    Nel prossimo paragrafo vediamo un investimento sicuro al 99% (non al 100%) ma che offre rendimenti decisamente più elevati di quelli visti fin’ora.

    Oro

    Le materie prime non sono tutte uguali, c’è il petrolio, il grano, il cotone, ecc. tutte materie prime con prezzi che oscillano costantemente e non possono essere inserite fra gli investimenti sicuri al 100% e neanche al 99%.

    Ma poi c’è il bene rifugio per eccellenza, l’oro, che non offre una garanzia di rendimento stabile ma è decisamente uno degli investimenti al contempo più sicuri e redditizi al mondo.

    Il grande vantaggio dell’oro è che offre molti modi per investire:

    • Acquisto di oro fisico, il metallo. Non è molto vantaggioso, dovete tenerlo in banca o in una cassetta di sicurezza e rivenderlo non è semplice e immediato.
    • Trading di oro con dei derivati. Possono essere i CFD senza commissioni o altri derivati. In questo caso potete comprare e vendere oro molto rapidamente e senza correre alcun rischio.

    L’oro non è l’unico bene rifugio ma è quello con una maggiore tenuta del prezzo e l’unico che consigliamo se volete fare un investimento sicuro ma redditizio allo stesso tempo.

    Inoltre se utilizzate dei derivati come i CFD offerti da eToro, grazie alla leva non vi serve fare investimenti di anni o decenni per ottenere rendimenti soddisfacenti, le oscillazioni dei prezzi vi permettono di investire anche a breve termine.

    Investimenti sicuri e redditizi

    Anche se abbiamo ripetuto più volte che è difficile conciliare gli investimenti sicuri con quelli redditizi, vediamo di trovare il miglior compromesso fra questi due fattori.

    Vogliamo ribadirlo ancora una volta: Sicurezza e rendimento sono due concetti in antitesi fra loro.

    Gli investimenti più redditizi sono spesso i più rischiosi, non tanto per quel che concerne l’intermediario utilizzato ma per l’investimento in sé, che non garantisce affatto il capitale investito.

    Considerando che in questa guida parliamo di investimenti sicuri, eviteremo di prendere in considerazione quelli troppo rischiosi.

    Per ridurre i rischi ci sono vari metodi e uno dei più usati è semplice : Diversificare.

    Quanto più diversificherete i vostri investimenti, quanto più è probabile che il vostro capitale non sia a rischio.

    Se qualcuno vi propone un investimento con rendimento superiore al 10% all’anno e con capitale garantito dovete subito dubitare, un investimento del genere non esiste!

    Quindi occhio alle truffe! Alcune le abbiamo anche recensite, hanno dei nomi molto accattivanti come Immediate Edge, Profit Maximizer, CFD Society, ecc.

    Vediamo dunque quali sono gli investimenti sicuri e al contempo più redditizi partendo da quelli che richiedono piccoli investimenti e proseguendo con quelli che necessitano di grosse somme di denaro:

    Azioni

    Per investire in azioni solitamente sono necessari dei discreti capitali, ma se utilizzate dei derivati, di cui abbiamo già parlato, potrete investire anche cifre irrisorie, fra i 50 e i 250 euro.

    I derivati più sicuri e vantaggiosi sono i CFD, che permettono di investire in azioni senza pagare commissioni.

    Le azioni sono tutt’altro che sicure, ma se scegliete i migliori titoli sul mercato diversificando per settore e per area geografica, anche gli investimenti in azioni possono rivelarsi relativamente sicuri in proporzione al rendimento.

    Iniziate a valutare una strategia di trading in azioni su conto Demo, così da non correre rischi inutili.

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    Indici

    Gli indici sono come degli investimenti diversificati in azioni, perché contengono decine o centinaia di titoli piuttosto diversi fra loro.

    Tendenzialmente i principali indici dei paesi sviluppati come USA e Europa, crescono da decenni, quindi un investimenti in un indice è un buon modo per fare investimenti sicuri e redditizi allo stesso tempo.

    Come nel caso delle azioni, è meglio investire in diversi indici di borsa, così da non essere troppo dipendenti da un settore o da un singolo paese.

    Non è possibile investire direttamente su un indice, occorre utilizzare un Broker che offre dei derivati come i CFD. eToro ad esempio ha un’ampia scelta di indici azionari nella sua piattaforma di trading.

    ETF

    Gli ETF sono dei fondi negoziabili in borsa come se fossero un singolo titolo. Ci sono ETF molto diversificati oppure dei fondi specifici di un singolo settore.

    Hanno un elevato rendimento a dispetto di un rischio piuttosto basso. Tramite i CFD potete investire in ETF senza pagare commissioni, un ulteriore vantaggio da non sottovalutare.

    Assicurazioni sulla vita

    Mentre gli investimenti in Azioni, Indici e ETF tramite i CFD richiedono poche centinaia di euro, ci sono investimenti sicuri molto più onerosi.

    Il primo che vi presentiamo è la classica “assicurazione vita”.

    Questo è un investimento a lungo termine che ha il vantaggio di unire un pacchetto assicurativo a beneficio di un familiare (di solito) con un piano di accumulo a lungo termine. Grazie alla “magia” dell’interesse composto, riesce a offrire rendimenti soddisfacenti a fronte di rischi quasi nulli.

    Opere d’arte e oggetti di lusso

    Se avete disponibilità economiche elevate , anche le opere d’arte e gli oggetti di lusso rappresentano degli investimenti sicuri e piuttosto redditizi.

    Presuppongono una buona conoscenza del settore nel quale si investe e dunque non sono alla portata di tutti.

    Le opere d’arte e gli oggetti di lusso, gli orologi, le auto, ecc. si sono apprezzati costantemente nel corso degli anni, ma coma abbiamo detto occorre una buona disponibilità finanziaria per poterli anche solo valutare.

    investimenti sicuri

    Conclusioni

    Gli investimenti sicuri sono anche quelli che rendono di meno e in questa guida vi abbiamo spiegato quali sono i più diffusi.

    Ma nel mondo degli investimenti bisogna cercare sempre il giusto compromesso fra sicurezza e rendimento, senza fossilizzarsi su un unico prodotto ma puntando a diversificare il più possibile.

    Considerando che gli investimenti con un rendimento “decente” non sono sicuri al 100%, è con la diversificazione che potete far crescere il livello di sicurezza.

    Se disponete di capitali modesti, i Broker CFD che abbiamo proposto sono gli intermediari che offrono un’ampia scelta di investimenti con diversi livelli di sicurezza e altrettanti di rendimento.

    Prima di creare il vostro portafoglio diversificato fate qualche test in Demo, così da rendervi conto di quali sono i migliori investimenti che bilanciano sicurezza e rendimento in base al capitale che avete a disposizione.

    FAQ

    Cosa sono gli investimenti sicuri?

    Solitamente si intende investimenti con capitale garantito.

    Quali sono gli investimenti sicuri al 100%?

    Sono i conti deposito e i buoni fruttiferi postali, ma rendono pochissimo.

    Ci sono investimenti sicuri e redditizi?

    Si ma dovete compensare la minore sicurezza con una maggiore diversificazione.

    Come si fa una simulazione di investimento sicuro?

    Con un conto Demo come quello di eToro, che permette di simulare gli investimenti senza correre alcun rischio.

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