Investire in borsa da privato: strumenti e broker migliori con cui operare

Investire in Borsa da privato è possibile? Assolutamente sì! Da quando il trading online è entrato nelle nostre vite grazie soprattutto ai mobile device, non è più necessario recarsi fisicamente presso l’edificio della Borsa valori o affidarsi a un professionista per la gestione del portafoglio azionario.

Investire in Borsa da casa è oggi una possibilità alla portata di (quasi) tutti. Per evitare problemi, è però il caso di prepararsi tecnicamente. Se vuoi sapere come, non ti resta che seguirci nella guida che abbiamo creato sul tema.

Investire in Borsa da privato – riepilogo:

❓ Come farlo:	Trading CFD
👥 Chi può farlo:	Tutti
📍 Dove farlo:	eToro / XTB / Capex
📈 Come ridurre i rischi:	Money Management
💶 Capitale per iniziare:	10-100 €

Dopo un’attenta analisi delle alternative che il settore ti mette a disposizione, possiamo dire che il modo migliore per investire in Borsa da privato sia:

• registrarsi gratuitamente ai servizi di un broker come eToro
• fare pratica con un conto Demo gratuito e imparare dai professionisti attraverso il Copy Trading
• utilizzare i CFD privi di commissioni per operare in ogni fase di mercato

Abbiamo parlato subito di eToro perché è uno dei broker più completi, sicuri e convenienti, ma come vedremo esistono anche alcune alternative interessanti che mettono a disposizione dei propri iscritti alcuni strumenti di altissimo livello.

Il più importante è proprio il Copy Trading, grazie al quale potrai copiare le operazioni degli altri trader così da ottenere i loro stessi rendimenti (in rapporto al capitale investito).

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Come investire in Borsa da casa

Quando si parla dei migliori consigli per investire in Borsa da privato, è necessario partire dalle basi e ricordare l’importanza dei giusti strumenti. Ogni volta che pensiamo al trading con le azioni, ci viene in mente il broker di Borsa che vende e acquista titoli. Si tratta di uno scenario possibile ma, oggi come oggi, non più così conveniente.

Le azioni, infatti, sono asset estremamente volatili e richiedono un investimento in denaro non sempre alla portata di chi è alle prime armi con il trading online. Come ovviare a questa criticità?

Ricorrendo ai CFD (Contracts for Difference). Questi strumenti derivati, consentono di operare replicando l’asset. Ciò significa, prima di tutto, che non c’è bisogno di acquistarlo.

Tra le loro peculiarità, è il caso di ricordare anche la possibilità di guadagnare quando l’asset perde quota. Ciò significa che non bisogna allarmarsi se ci si accorge che l’azione ha davanti un segno meno ma soltanto impegnarsi ad azzeccarne l’andamento aprendo la posizione giusta tra long e short.

Prodotti a leva, i CFD sono vantaggiosi anche perché non prevedono l’applicazione di commissioni di trading online. L’unico onere da considerare è infatti lo spread.

Dopo questa doverosa premessa, è il caso di aprire una parentesi sulla formazione. Pensare di iniziare a investire in Borsa da privato da un giorno all’altro e senza formazione è una vera e propria pazzia. Purtroppo ci sono tantissimi sistemi che promettono mirabilie a chi comincia da zero a fare trading sulle azioni.

Nella maggior parte dei casi, si tratta di portali che magnificano l’efficacia del trading automatico. In questi casi bisogna fare molta attenzione e ricordare che i sistemi automatici sono utili ma, come vedremo meglio tra poco, ancora meglio funzionano i sistemi supportati dalla capacità discrezionale umana.

Investire in Borsa da privato: i migliori broker

A questo punto, è il caso di entrare nello specifico dei migliori broker online per investire in Borsa da privato. Nelle prossime righe, analizzeremo le peculiarità di tre piattaforme. Prima di entrare nello specifico, è però il caso di considerare i tratti che le accomunano.

Il primo è la legalità. Per operare con sicurezza e tranquillità, bisogna fare riferimento solo a broker autorizzati a operare da autorità di controllo come la Consob e la FCA e dotate di licenza Cysec. Quando non si riscontrano riferimenti in merito, è il caso di cliccare in alto a destra e di “veleggiare” verso altri lidi virtuali.

Sui broker di cui parleremo tra poco, non si magnifica la possibilità di cambiare la propria vita da un giorno all’altro grazie al trading online. Le piattaforme che andremo ad analizzare mettono invece in chiaro che il trading online, a prescindere dall’asset stesso, è molto rischioso. Il rischio è una componente ineliminabile, dal momento che, con la leva, si amplificano sia i guadagni, sia le perdite.

Si può però tenere sotto controllo la situazione, dedicandosi a formazione ed esercizio e imparando ad applicare correttamente il Money Management. Per concretizzare quest’ultimo obiettivo è fondamentale un conto senza denaro reale: il conto Demo. Detto questo, è arrivato il momento di entrare nel dettaglio delle caratteristiche dei broker migliori per investire in Borsa da privato.

eToro

eToro (clicca qui per il sito) è un broker molto particolare, fondamentale per chiunque voglia iniziare da zero a investire in Borsa da privato. Online dal 2007 e autorizzato in Italia dalla CySec nel 2010, è disponibile in diverse lingue, ha un’app dedicata e un customer care di livello.

Le sue peculiarità principali non sono però queste. Quando parliamo di eToro (clicca qui per il sito), infatti, inquadriamo un vero e proprio social degli investimenti.

Ogni iscritto dispone di un profilo gratuito. Tramite esso, ha la possibilità di mettere in comune con gli altri utenti le proprie conoscenze e soprattutto i risultati. I migliori investitori, infatti, possono essere copiati dagli altri utenti. Chi viene copiato viene ricompensato (generosamente) da eToro.

Quando si parla del CopyTrading, si inquadra una forma di trading totalmente innovativo. Grazie ad esso, è possibile “imparare” dai migliori. Ovviamente non bisogna basarsi solo sulla replica della strategia degli altri trader. Fondamentale è tenere sempre alta l’attenzione sulle performance e imparare prima di tutto a seguire i trader giusti.

A tal proposito, si possono prendere in considerazione diverse linee guida, che vedremo tra poco parlando del conto demo di eToro (clicca qui per il sito).

Ora dobbiamo ricordare che, chi vuole investire in Borsa da privato prendendo in considerazione questo broker, può scegliere tra i titoli azionari di numerose società. Tra queste è il caso di ricordare colossi come McDonalds, Bank of America, Facebook, Google, Apple.

Come già detto, per familiarizzare al meglio con le caratteristiche del broker è il caso di aprire un conto demo. In tal modo, si evita di mettere a rischio il capitale e si riesce ad acquisire quella confidenza che consente di passare poi al conto con denaro reale.

Nelle prossime righe, troverai informazioni su come aprire il conto demo e su come consultare la sezione dedicata alla ricerca dei cosiddetti Popular Investors.

L’apertura del conto demo di eToro è un’ottima alternativa per chi vuole impratichirsi con le caratteristiche della piattaforma e imparare senza rischi a investire in Borsa da privato. Come iniziare? Il primo passo consiste nell'accedere alla home del sito di eToro, scrollandola fino a quando non si incontra il pulsante con la scritta “Iscriviti Subito”.

A questo punto, bisogna scegliere con che credenziali accreditarsi. Si può scegliere tra l’inserimento di mail, nome utente e password e quello delle credenziali Facebook o Google. Una volta scelta l’opzione preferita, non resta che confermare il tutto e familiarizzare con l’ambiente demo di eToro. Puoi vederne le caratteristiche principali nella schermata sottostante.

Come puoi vedere, nella parte bassa è presente la parola “Persone”. Cliccandoci su, si accede alla sezione dedicata alla ricerca dei guru. Ciascun trader, è catalogato in una scheda che contiene la foto e informazioni sulla storia dei suoi investimenti.

Tra i criteri di scelta, è possibile ricordare anche i mercati d’interesse. La schermata che puoi vedere qui sotto include alcuni tra quelli che si sono concentrati sul trading azionario. Ovviamente esistono anche altre alternative per selezionare i trader guru. Qualche esempio? Il profilo di rischio, il numero di copiatori, il Paese e il periodo di attività, i mesi più attivi.

XTB

XTB (clicca qua per ottenere un conto demo gratuito) è un altro broker degno di nota per chi vuole investire in Borsa da privato. Legale e celebre a livello internazionale, ha due caratteristiche che lo rendono unico.

La prima è senza dubbio xStation Academy, un percorso formativo completo che si propone di colmare le lacune di principianti ed esperti. I suoi moduli sono infatti strutturati in modo progressivo, partendo da argomenti base per arrivare gradualmente fino a quelli più avanzati, usando sempre un linguaggio semplice e numerosi esempi pratici.

Clicca qui per iscriverti gratis su xStation Academy

Quando si parla di XTB (clicca qua per visitare la home page e saperne di più), è il caso di citare anche la possibilità di usufruire di consulenze telefoniche gratuite, messe a disposizione da esperti con un’ampia conoscenza degli aspetti pratici del trading online.

Sicurezza, zero commissioni, ampia scelta: per provare tutti i vantaggi di XTB potrai fare affidamento su un conto demo gratuito e illimitato.

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Capex

Capex è un broker sicuro e regolamentato che opera già da anni nel settore e sta ottenendo un successo crescente.

Le motivazioni che portano i trader a operare sulla sua piattaforma sono diverse.

La principale è la possibilità di accedere ai servizi di Trading Central. Cosa sono? Informazioni, raccolte in tempo reale ma anche in prospettiva storica, che consentono al trader di ottimizzare le decisioni.

Trading Central è una prestigiosa società di analisi finanziaria, riconosciuta a livello internazionale. Solitamente i suoi servizi sono venduti in abbonamento e sono molto apprezzati per il loro elevato tasso di conversione.

Iscrivendoti a Capex saranno totalmente gratuiti: riceverai in tempo reale notifiche sui momenti migliori per entrare a mercato, con indicazioni sulle previsioni giornaliere e consigli sulle strategie da seguire.

Se parti da zero, su Capex troverai una preziosa Academy contenente tutte le nozioni base che ti servono per iniziare con il piede giusto.

I mercati quotati sono veramente tanti, con un numero di asset sufficiente a permetterti una diversificazione del portafoglio da manuale.

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Come investire in Borsa senza rischi

Riprendiamo brevemente una domanda molto frequente posta da chi si sta affacciando al settore del trading online. Affidando la risposta a una ricerca poco approfondita, potrebbero emergere diversi servizi che propongono investimenti “semplici”, guadagni “sicuri” e un’operatività “senza rischi”.

Tagliamo la testa al toro: tutte queste promesse sono fasulle. Il rischio, come abbiamo detto, è una componente insita del settore degli investimenti e, di conseguenza, anche del trading online. Non è un caso se tutti i migliori broker, infatti, riportino in ogni loro pagina un disclaimer in cui avvisano delle potenziali perdite riportando le relative percentuali.

La presenza di questo avviso, però, non vuole fungere da deterrente o comunicare che il trading online sia un gioco a perdere. Anzi: trovarsi davanti a un broker che ti comunica la realtà dei fatti è sinonimo di trasparenza e affidabilità, al contrario di quanto avviene con chi ti promette guadagni facili o sicuri.

La componente di rischio, però, anche se non può essere eliminata, può essere perlomeno gestita. Uno degli aspetti base del trading, infatti, è proprio il Money Management, che trova la sua applicazione principale nella diversificazione degli investimenti. Diversificare permette di avere i nostri fondi investiti in diversi asset, con l’obiettivo di contenere le perdite qualora uno di questi investimenti dovesse andare male.

In linea generale il consiglio è quello di non destinare più del 5% del capitale a disposizione ad un singolo trade. In questo modo la perdita massima sarà equivalente a questa percentuale, incidendo in misura ridotta sulla somma a nostra disposizione.

Per imparare ad applicare il Money Management, puoi usare un conto che è sì senza rischi, esclusivamente perché non utilizza denaro reale. I conti demo infatti sono perfetti per imparare, investendo solamente il denaro virtuale che il broker mette a disposizione in maniera illimitata e gratuita.

Investire in Borsa da privato conviene?

A definire la convenienza di un’attività sono due fattori:

• costi
• ricavi

I secondi, ovviamente, devono essere superiori ai primi.

Investendo da privato i costi non sono elevati: al di là delle tasse di trading (che vedremo a breve), dipendenti però dai risultati ottenuti, esistono pochi costi fissi da prendere in esame.

Intanto agendo in maniera autonoma non avrai bisogno di un consulente, presente di solito nei servizi bancari. Operando con i broker che abbiamo preso in esame, inoltre, non dovrai pagare alcuna imposta di bollo deposito titoli e non avrai spese di gestione per il tuo conto.

L’unico costo reale sarà quello relativo allo spread (se operi con i CFD), ossia la differenza tra prezzo di acquisto e prezzo di vendita di un CFD in un dato momento.

Dalla parte opposta, vediamo che i (potenziali) ricavi rimangono invece invariati rispetto all’operare affidandoti ad esempio ad un consulente o ad un servizio di gestione patrimoniale.

Diminuendo i costi, quindi, vediamo che i vantaggi dell’investire in Borsa da privato la rendono un’attività potenzialmente molto conveniente.

Investire in Borsa da privato: le tasse del trading online

A questo punto, dopo aver parlato dei broker migliori per investire in Borsa da privato, è il caso di soffermarsi su un aspetto importantissimo per chi fa trading online: la fiscalità.

Iniziamo a dire che tutti i proventi dichiarati dai chi fa trading online sono soggetti a una tassazione pari al 26%. I suddetti proventi, devono essere dichiarati all’interno del Modello Unico. Chi fa trading online e vuole essere in regola con il fisco, deve considerare due regimi fiscali:

• Regime sostitutivo
• Regime dichiarativo

Analizziamoli uno per uno partendo dal regime sostitutivo. In questo caso, si può a ragione dire che la dichiarazione venga automatizzata. Se il trader concretizza una plusvalenza, il broker trattiene direttamente l’imposta dovuta all’erario. In poche parole, il contribuente è esentato da obblighi fiscali, dal momento che il broker si occupa di tutto.

Cosa prevede, invece, il regime dichiarativo? In questo caso le cose cambiano notevolmente. Il singolo trader, infatti, deve provvedere al pagamento delle imposte. L’utente ha quindi l’obbligo di dichiarare i proventi derivanti dall’attività di trading online.

Lo strumento per mettere in atto quanto descritto è la dichiarazione dei redditi utilizzata per il normale versamento dei contributi.

Quali campi compilare?

Dopo questa premessa sulla fiscalità per chi vuole investire in Borsa da privato, entriamo nello specifico ricordando che, nel Modello Unico, bisogna inserire riferimenti ai profitti dell’anno precedente.

Nello specifico, bisogna compilare il quadro RT, dedicato alle plusvalenze di natura finanziaria. L’importo specifico della plusvalenza deve essere inserito nella sezione II-B, in corrispondenza del rigo RT41.

Nella suddetta sezione, bisogna inserire i cosiddetti redditi diversi di natura finanziaria. Qualche esempio? I contratti forward, i future, il trading online.

Come dichiarare le perdite

La fiscalità del trading online prevede anche la dichiarazione delle eventuali perdite. Le suddette vanno conteggiate e inserite in corrispondenza del rigo RT45. Il singolo trader può dedurle per una quota pari al 62,5% del totale.

Altre indicazioni

Un altro aspetto importante da considerare riguarda la differenza fra il riferimento a intermediari italiani e quello a intermediari esteri. I flussi di lavoro concretizzati tramite i primi, devono essere dichiarati compilando il quadro RT del Modello Unico. Nel secondo caso, invece, da compilare è il quadro RW.

Fondamentale in questo frangente è includere una descrizione dei flussi di capitale verso l’estero e viceversa. Bisogna seguire le suddette indicazioni solo se l’importo totale frutto della somma di prelievi e depositi supera i 10.000 euro per singolo anno solare.

A questo punto, ti starai chiedendo come calcolare la già citata imposta del 26%. Facciamo un esempio ipotizzando un trader che ha guadagnato 30.000 euro. In un caso del genere, l’imposta è pari a 7.800 euro.

Il calcolo viene effettuato prendendo in considerazione la somma delle vendite e degli acquisti che, nell’anno precedente alla compilazione della dichiarazione, hanno permesso di generare un guadagno. Con l’espressione “anno precedente”, viene preso in considerazione il lasso di tempo compreso tra il gennaio e il 31 dicembre.

Come già detto, il trader che paga autonomamente sceglie il regime dichiarativo e utilizza il modello F24. Il pagamento delle imposte sui proventi del trading online avviene in concomitanza con quello delle altre tasse. Vale lo stesso per le somme versate a titolo di acconto.

Per quel che concerne le scadenze, ricordiamo i seguenti riferimenti:

• 30 giugno
• 16 luglio, ma con una maggiorazione dello 0,40%

I codici tributi da memorizzare sono invece quelli che puoi leggere qui:

• 1100: codice di riferimento per l’imposta sostitutiva sulla plusvalenza;
• 1242: codice utilizzato per l’imposta sostitutiva alle imposte;
• 4043: codice tributo che indica la dichiarazione di un’imposta sul valore delle attività finanziarie;
• 4047: codice tributo utilizzato per la dichiarazione di un’imposta sul valore delle attività finanziarie, con attenzione esclusiva a quelle detenute in Paesi esteri da parte di soggetti residenti in Italia.

Conclusioni

Come puoi vedere da questi paragrafi, investire in Borsa da privato è davvero un’attività alla portata di tutti, regolamentata da specifiche norme fiscali.

Per operare con sicurezza è fondamentale scegliere broker legali e non lasciarsi allettare dalle promesse di sistemi truffaldini che promettono guadagni immediati. Abbiamo già ricordato che i riferimenti sono altri, ossia broker come eToro e XTB, piattaforme che consentono di esercitarsi con un conto demo.

Qui sotto, un link diretto ai conti demo dei migliori broker di Borsa adatti anche ai principianti:

• eToro
• XTB

Leggi anche: Cosa significa investire