Come investire 100 mila euro: guida alle migliori alternative

Come investire 100 mila euro? Disponi davvero di una tale somma, ma non sai proprio da dove cominciare per investirla a dovere? 

Se possiedi 100.000 euro le possibilità di investimento sono potenzialmente infinite: i mercati finanziari sono numerosi e offrono diverse opportunità con un rapporto rischio/rendimento variabile.

Quello che vogliamo chiarire fin da subito è l’importanza della diversificazione: solo in questo modo potrai mettere al sicuro i tuoi capitali da eventuali problemi o da investimenti ad alto rischio.

Investire 100.000 euro – riepilogo:

🏦 Conviene lasciarli in banca?No
❓ Si può investire da soli?
🗓 Orizzonte temporale:Medio/lungo termine
💡 Consiglio fondamentale:Diversificare

Un consiglio prima di iniziare: per investire cifre di questo calibro rivolgiti esclusivamente a piattaforme sicure e regolamentate, capaci di fornirti determinate garanzie per la protezione dei tuoi fondi.

Inoltre, per capire come costruire il tuo portafoglio d’investimento in modo che sia bilanciato sull’asse rendimenti/rischi, prova QuantX.

Parliamo di un robo-advisor professionale, in grado di proporti portafogli personalizzati sulla base delle tue esigenze e della tua attitudine agli investimenti. Ti basterà definire capitale, orizzonte temporale, rendimento atteso e propensione al rischio: QuantX in men che non si dica costruirà diversi portafogli alternativi con idee ponderate per investire i tuoi 100 mila euro.

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Detto ciò, quali sono le alternative disponibili oggi per investire 100.000 euro?

  1. 🥇 Azioni
  2. 🥈 Obbligazioni
  3. 🥉 Criptovalute
  4. 🏅 ETF
  5. 🏅 REIT (fondi comuni di investimento immobiliare)

Seguici in questa breve guida per impiegare nel migliore dei modi i tuoi 100mila euro, ti spiegheremo da dove partire e a quali piattaforme rivolgerti, perché la scelta dell’intermediario può fare la differenza tra un investimento di successo ed uno destinato a fallire.

Azioni

La prima opzione interessante è quella del mercato azionario.

Oggi hai pieno accesso a tutti i più importanti mercati globali, come quello americano ma anche quello europeo rappresenta una buona alternativa.

Partendo da un capitale di 100 mila euro hai veramente l’imbarazzo della scelta. Innanzitutto devi decidere quale percentuale destinare all’investimento in azioni. Da manuale, la quota varia tra il 30 e il 60% del totale.

La diversificazione, inoltre, agisce su più livelli: non si tratta solo di diversificare il tuo capitale su diversi mercati ma anche di diversificare all’interno dei mercati stessi.

Parlando di azionario, quindi, potrai dedicare parte del tuo capitale agli indici, stabili e a basso rischio, capaci di fornirti rendimenti costanti nel tempo.

Potrai poi destinare una percentuale media alle azioni delle società più capitalizzate, quelle che forniscono buone garanzie di crescita nel medio-lungo termine (Amazon, ad esempio).

Una parte minore del tuo capitale, infine, potrà essere destinata a titoli più rischiosi ma dal potenziale di rendimento più elevato. Parliamo ad esempio di azioni appartenenti a società particolarmente in vista in un determinato momento, come il settore farmaceutico durante il biennio 2020-2021 o quelle legate alla transizione energetica per il prossimo quinquennio.

In questo modo otterrai un buon bilanciamento del tuo portafoglio titoli, che ti permetterà di recuperare agevolmente anche in caso di cali di mercato.

Per ottenere un equilibrio ancora maggiore, informati anche sui legami degli asset sui quali investi perché molti beni e titoli sono correlati tra loro. Quando uno sale l’altro scende e viceversa, oppure entrambi possono registrare crescite simultanee. Il tutto dipende dal tipo di legame tra i mercati, tutte informazioni contenute nei calendari economici.

Come fare a scegliere le azioni giuste?

Il concetto di base è di puntare azioni da dividendo. Con un capitale elevato a disposizione, infatti, puoi pensare di “vivere di rendita” investendo su società stabili e che rilasciano regolarmente un dividendo ai propri azionisti. In questo modo, oltre all’aumento di valore del titolo, potrai contare su una remunerazione costante nel tempo il cui rendimento sarà in termini percentuali (al sicuro quindi dall’inflazione).

La piattaforma più indicata per comprare azioni in maniera diretta è eToro, dove potrai trovare un’ampia scelta per l’azionario così da costruire un portafogli in linea con le tue esigenze di investimento.

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Obbligazioni

Le obbligazioni infondono sicurezza. I titoli di Stato, infatti, sono visti come un investimento “rifugio”, in grado di offrire rendimenti piccoli, costanti nel tempo e soprattutto con un rischio pari (quasi) a zero.

Potresti scegliere di destinare parte dei tuoi 100 mila euro all’investimento in obbligazioni, pur consapevole che non sarà da questi asset che deriveranno i tuoi guadagni. Si tratta comunque di un’ottima decisione in termini di diversificazione, perché costruirai un paracadute solido che proteggerà i tuoi capitali.

La percentuale da destinare a questo asset è variabile, a seconda della tua propensione al rischio. In linea generale potresti partire da un 20%, decidendo poi se eventualmente aumentare la presenza di obbligazioni nel tuo portafoglio.

La media di rendimento annuo si attesta intorno al 2%, utile per salvaguardare il tuo denaro dall’inflazione, anche se in alcuni casi può salire e superare il 5%.

Il broker più indicato per investire in obbligazioni è Capex. Sulla sua piattaforma potrai negoziare i titoli di Stato in maniera sicura e senza commissioni.

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Criptovalute

Il mercato delle criptovalute ha un fascino particolare. I rendimenti da urlo visti negli ultimi anni hanno fatto gola a molti, anche se questo settore deve fare i conti con un’instabilità mai vista per altri asset.

La volatilità, infatti, è molto forte e i prezzi sono soggetti ad oscillazioni repentine e trend esplosivi, verso l’alto ma anche verso il basso.

Di conseguenza se vuoi destinare parte dei tuoi 100 mila euro alle criptovalute, l’idea dovrebbe essere quella di utilizzare una percentuale contenuta (attorno al 10%).

Scegliere i token giusti da inserire nel portafoglio non è semplice e ancora una volta dovresti tenere a mente la diversificazione.

Parte del tuo wallet potrebbe essere occupato da stablecoin, valute digitali legate all’andamento delle valute fiat (come il dollaro), il cui valore rimane stabile nel tempo. Il restante potrebbe essere destinato alle criptovalute a maggiore capitalizzazione, come Bitcoin ed Ethereum, affiancandole a progetti minori ma dal potenziale elevato.

Ricordati di considerare elementi come supporto della community, struttura della blockchain, velocità nell’esecuzione delle transazioni e supporto alle dApps.

Dove comprare le criptovalute da inserire nel tuo portafoglio? Su eToro hai la possibilità di comprare criptovalute in maniera diretta, con la certezza di operare su una piattaforma sicura (a differenza di molti exchange) e soprattutto a condizioni economiche decisamente vantaggiose anche per chi investe con grandi capitali.

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L’investimento in criptovalute è altamente volatile e non è regolamentato in alcuni paesi della UE. Nessuna tutela del consumatore. Possono essere applicate tasse sui profitti.

ETF

Gli ETF (Exchange Trade Fund) godono di innegabili vantaggi.

Si tratta di panieri con diversi obiettivi di rendimento (e di conseguenza diversi livelli di rischio), creati da professionisti del settore raccogliendo diversi asset rappresentativi di un determinato settore.

Troviamo quindi ETF dedicati a settori classici, come l’azionario, ma anche ETF dedicati alle criptovalute, o meglio, ad aziende che sfruttano le blockchain per il proprio business.

Ciò significa che gli ETF sono diversificati e bilanciati e rappresentano indubbiamente un’alternativa di investimento particolarmente adatta a chi dispone di grandi capitali. Le caratteristiche degli ETF, infatti, fanno sì che molti investitori decidano di destinare ad essi gran parte dei propri capitali.

L’ulteriore vantaggio è quello di poterli negoziare in maniera immediata e sicura, rivolgendoti a piattaforme regolamentate come le già citate Capex ed eToro.

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REIT

I fondi di investimento immobiliare (REIT) sono un’opzione interessante per investire 100.000 euro. I REIT investono in beni immobili come edifici per uffici, complessi residenziali e centri commerciali. Questi investimenti generano reddito attraverso l’affitto, che viene distribuito agli azionisti sotto forma di dividendi.

Quando si investe in questi fondi è importante documentarsi sui tipi di REIT disponibili e sui rischi ad essi associati.

I REIT sono di diversi tipi, come quelli basati sui mutui, quelli azionari e quelli ibridi. Ogni tipo ha le proprie strategie di investimento e i livelli di rischio associati. È inoltre importante considerare l’ubicazione geografica degli investimenti e il mercato di riferimento.

Come si investe in REIT? Ci sono diversi modi per farlo, ad esempio:

  • acquistando azioni di un fondo negoziato in borsa (ETF) che segue la performance di uno specifico indice REIT;
  • investendo direttamente in un REIT attraverso un conto di intermediazione;
  • investendo in un fondo REIT a gestione attiva (questo tipo di investimento richiede una maggiore ricerca e di solito è adatto solo a investitori esperti).

Qualunque sia la scelta, è importante tenere traccia dei propri investimenti e rimanere informati.

La maggior parte dei REIT fornisce informazioni dettagliate sulla loro performance, che possono essere monitorate regolarmente per garantire i migliori rendimenti possibili. Inoltre, i dividendi ricevuti dagli investimenti potrebbero essere reinvestiti per massimizzare i rendimenti nel lungo periodo.

Dove investire in REIT? eToro offre un’ampia scelta di azioni di aziende immobiliari, garantendo ottime opportunità di diversificazione del portafoglio.

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Investire 100.000 euro

Conclusioni

Investire 100 mila euro da soli è una soluzione interessante e che oggi è resa ancora più conveniente dalle possibilità offerte dalle migliori piattaforme di trading online.

Se sei alla ricerca di una soluzione di investimento, pianifica con chiarezza gli obiettivi che vuoi raggiungere e diversifica in maniera adeguata la destinazione dei tuoi fondi.

Ricorda inoltre di rivolgerti solamente a piattaforme sicure e regolamentate, che possano garantire per la sicurezza dei tuoi fondi e dei tuoi investimenti.

Per ottenere un enorme aiuto, soprattutto in fase iniziale per la costruzione del tuo portafoglio, QuantX è la soluzione ideale. Grazie a questo robo-advisor potrai creare un portafoglio di investimenti bilanciato e studiato su misura per le tue esigenze e i tuoi obiettivi di rendimento, mantenendo sempre un occhio di riguardo al contenimento dei rischi.

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Leggi anche:

FAQ

E’ possibile investire da soli 100 mila euro?

Sì, anzi è consigliabile viste le elevate commissioni che applicano banche e gestori. Inoltre, gli intermediari italiani sono stati spesso al centro di scandali e truffe

Quali sono i mercati su cui investire 100 mila euro?

Puoi guardare alle azioni da dividendo, diversificando il tuo portafoglio con qualche investimento anche in criptovalute e obbligazioni. Senza dimenticare le possibilità offerte dagli ETF, con un buon bilanciamento rischi/rendimenti.

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